Det sägs att man aldrig ska låna pengar för att betala av skulder. Men med ett samlingslån är det faktiskt precis vad du gör – och det kan dessutom vara väldigt förmånligt för din ekonomi.
Genom att samla alla dina skulder eller delar av dem i ett enda stort lån får du bättre kontroll över din ekonomi. Samtidigt kan du dessutom spara pengar och förbättra din kreditvärdighet.
Är det första gången du ska samla lån kan det vara bra att veta lite mer om hur denna låneform fungerar. I vår guide nedan ger vi dig all information du behöver innan du tar ett samlingslån!
Ger dig bättre kontroll över din ekonomi
En annan bra anledning till att ta ett samlingslån är att få kontroll över din privatekonomi. Många känner en stor stress över att ha flera räkningar att betala för olika lån varje månad. Det är lätt att tappa kontrollen och inte veta hur mycket lånen egentligen kostar.
Samlingslånet hjälper dig att återfå kontrollen. Istället för att exempelvis betala fem fakturor för olika krediter varje månad har du nu bara en räkning. Det ger dig järnkoll på månadskostnad såväl som förfallodatum.
Det är grunderna när det gäller samlingslån. Läs vidare för att lära dig mer om:
- Vilka lån som kan samlas
- Hur du tecknar ett samlingslån
- Vilken aktör som ger dig bäst villkor
- Vad du gör om din ansökan nekas
Vilka lån kan jag samla?
Som vi nämnde inledningsvis är idén med samlingslån att snabbt bli kvitt dyra lån för att sedan bara ha ett större, mer förmånligt, lån kvar att betala av.
Med dyra lån syftar vi på lån som kostar mycket i ränta och har höga avgifter, exempelvis snabblån och krediter. Även avbetalningsskulder och kreditkortsskulden kan dock vara kostsamma och därmed bra att lösa så snabbt som möjligt.
Det spelar egentligen ingen roll vilken typ av lån eller kredit det handlar om – kostar de dig mycket varje månad kan det vara en bra idé att ta ett samlingslån och bli kvitt dem.
Långivaren lägger vanligtvis inte särskilt mycket fokus på vilka lån du ska betala av med ditt samlingslån. Det viktigaste för dem är att du faktiskt kan betala av samlingslånet som avtalat.
Att ansöka om samlingslån
De flesta samlingslån är i själva verket i grunden ett blancolån, men som är avsett till att betala av skulder. Det betyder att du inte behöver lämna någon säkerhet för att låna och att du kan låna för att täcka det totala skuldbeloppet.
Om du vill lösa alla skulder är det viktigt att du har koll på hur mycket dina lån och krediter uppgår till innan du ansöker. Gör en sammanställning av dina skulder och bege dig sedan till en låneförmedlare. Vi rekommenderar Advisa, Sambla eller Enklare för samlingslån.
En låneförmedlare är en aktör som låter dig jämföra flera banker med en och samma ansökan. Det är alltså inte de som betalar ut ditt lån, men de hjälper dig att hitta banken som kan ge dig lägst ränta och bäst villkor.
Så här går det till:
- Klicka dig vidare till låneförmedlarens hemsida.
- Ange att du vill använda pengarna för att samla dina lån.
- Fyll i summan du vill låna (en summa som täcker kostnaden för dina befintliga dyra lån och krediter).
- Välj en önskad återbetalningstid.
- Fyll i personuppgifter, signera och skicka in ansökan.
Eftersom det varken kostar någonting eller är bindande att använda låneförmedlarnas tjänster är det helt riskfritt att skicka in en ansökan om samlingslån. Det enda det kostar dig är en kreditupplysning, vilket inte påverkar din kreditvärdighet nämnvärt.
Viktigt att välja rätt löptid
Tänk på att välja en återbetalningstid som är realistisk utifrån dina förutsättningar. En kort löptid är bra på så vis att du blir kvitt skulden snabbare och att totalkostnaden för lånet blir lägre.
En för lång återbetalningstid betyder att du kommer att betala mer i ränta, eftersom du betalar ränta varje månad som du betalar tillbaka lånet.
Samtidigt bör du inte riskera att hamna i ekonomiska trångmål genom att försöka betala av lånet för snabbt, så välj en löptid som är ”lagom”.
Bara en kreditprövning via UC
När du ansöker om samlingslån kommer långivaren att göra en kreditprövning. Fördelen med att använda en låneförmedlare är dock att de bara tar en kreditupplysning, trots att du ansöker hos flera långivare samtidigt.
Hur mycket kan jag spara på att ta ett samlingslån?
Om du får en låg ränta på samlingslånet går det att spara mycket pengar på att ta ett samlingslån. Och chansen att du ska få bra ränta på ditt samlingslån ökar om du har en trygg ekonomi med fast inkomst och gärna en medsökande på lånet.
Många snabblån och kreditkort har mycket höga räntor, ibland runt så mycket som 30 procent, plus fakturaavgifter.
Har du flera av dessa typer av skulder blir det snabbt stora summor som du bara betalar i ränta och avgifter varje månad. Med ett samlingslån kan du sänka dina räntekostnader ordentligt, eftersom många låneförmedlare erbjuder samlingslån från strax över 3 procent.
Din ränta sätts dock individuellt. Om det lönar sig att ta ett samlingslån kan du alltså inte veta förrän du har räknat ihop dina befintliga räntekostnader och fått besked om vilken ränta långivarna kan erbjuda dig för ett samlingslån.
När är det en bra idé att samla lån?
Känner du att du har kört fast med avbetalningarna på dina krediter och lån och att skulderna knappt minskar alls? Då har du antagligen mycket dyra lån och kan tjäna på att betala av dem snabbt med hjälp av ett samlingslån.
Samlingslånet är ett privatlån utan säkerhet, så du betalar ingen handpenning för att ta lånet. Samtidigt är det möjligt att få låna till en ränta på så lite som 3 – 7 procent, beroende på dina ekonomiska förutsättningar. Detta går att jämföra med exempelvis en kreditkortsränta som ofta är över 20 procent.
Samlingslån är ett sätt att ta kontrollen över dina utgifter och sänka dina månadskostnader. Det skadar inte att vända sig till en låneförmedlare och ansöka, men tänk på att göra ett bra förarbete först, där du räknar ihop kostnaderna för dina befintliga lån.
Om din ansökan nekas
Ett samlingslån är ett sätt att hjälpa dig som har många dyra skulder, men det är samtidigt ett lån som vilket som helst. Det betyder att det ställs krav på dig som ansöker som du måste uppfylla för att beviljas lånet.
Om långivaren anser att det är en för stor risk att låna ut till dig (exempelvis om du har låg inkomst) kan du få avslag på din ansökan.
Ett vanligt skäl till att nekas är om du har skulder hos Kronofogden. Detta betyder automatiskt nej hos flera långivare, dock inte alla.
Har du en äldre skuld hos Kronofogden, men en stabil livssituation med fast inkomst finns fortfarande chansen att få lån hos vissa långivare. Du kan till exempel vända dig till Sambla som samarbetar med några långivare som godkänner lån trots Kronofogden-skuld.
Nekas du ändå ett samlingslån och känner att dina skulder är övermäktiga finns det hjälp att få från samhället. Du kan exempelvis få stöd och vägledning genom Konsumentverket eller ansöka om skuldsanering i din kommun. På Kronofogdens hemsida kan du läsa mer om skuldsanering och hur det går till.
Viktigt innan du tar ett samlingslån
Visst kan det vara skönt att bli kvitt alla skulder och bara ha ett lån att koncentrera sig på. Men om du inte får bättre ränta på samlingslånet än dina tidigare lån är det hela ganska lönlöst.
Det räntespann som låneförmedlarna erbjuder är brett och det är inte säkert att du kommer att erbjudas någon av de lägre räntorna.
Detta ställer med andra ord lite krav på dig att själv ställa dina befintliga kostnader och kostnaden för samlingslånet mot varandra. Du måste räkna ihop räntekostnader, återbetalningstid och amortering och sedan jämföra.
På Konsumenternas.se kan du enkelt räkna ut om du skulle tjäna på att ta ett samlingslån i dag i deras Lånelabb. De erbjuder även en Lånekalkyl där du ser hur mycket lånet du erbjuds kommer att kosta månadsvis och totalt.
Tips för att förbättra chansen att få ett samlingslån
- Sköt din ekonomi – Betalningsanmärkningar sänker din kreditvärdighet och gör det svårare att få lån till bra ränta.
- Skaffa en fast inkomst – Lättare sagt än gjort kanske, men faktum är att det ökar dina chanser betydligt att få en lägre ränta på lånet.
- Medsökande – Ansök tillsammans med din sambo eller en familjemedlem, två sökande ökar säkerheten för långivaren och i gengäld erbjuds ofta en lägre ränta.
- Borgensman – Vissa långivare godkänner ansökan med borgensman. Då går en person du känner i god för att lånet betalas enligt avtal.
