Bank: 4 bästa banker - Bäst i test

  • Stor jämförelse av 4 populära banker
  • Bästa banken för bolån, sparande, och privatlån
  • Högst kundnöjdhet enligt SKI
  • Vanliga frågor och svar om banker
award-image
Information om affiliatelänkar

Vilken är den bästa banken 2022?

Enligt vår bedömning är Sparbankerna den bästa banken 2022. Här får du som bankkund ta del av förmånliga rabatter och ett brett försäkringsutbud från olika försäkringsgivare. Du får dessutom lägre ränta på billånet om du köper en miljövänlig bil. Enligt SKI (Svenskt Kvalitetsindex) har Sparbankerna högst kundnöjdhet, både bland privatkunder och företagskunder. I vår sammanställning nedan kan du läsa mer om Sparbankerna och tre bra alternativ!

Information om affiliatelänkar
Välj produkter att jämföra

Sortera efter

1
sparbankerna logo
award-icon

Sparbankerna

Specifikationer
award-icon
  • Bäst enligt SKI
  • Samla hela din ekonomi
  • Många förmånliga rabatter
Internetbank:Ja
BankID:Ja
Swish:Ja
App:Ja
Erbjuder försäkringar:Ja
Ränta (privatlån):5,95 - 17,15%
Lägsta lånebelopp (privatlån):20 000 kr
Högsta lånebelopp (privatlån):350 000 kr
Löptid (privatlån):1 - 12 år
Bolåneränta (rörlig):3,23%
Bindningstid:Rörlig – 12 år
Bankkort:3 st
Årsavgift (bankkort):0 – 325 kr
Kredit- och betalkort:3 st
Årsavgift (kredit- och betalkort):195 – 1 700 kr
Ränta (kreditkort):fr. 12,70%
Antal räntefria dagar:55 st
Sparränta (sparkonto):0%
Sparränta (fasträntekonto):1,70 - 2,30%
  • Förmånligt lojalitetsprogram
  • Sparande med hög avkastning
  • Utmärkta kundomdömen
Internetbank:Nej
BankID:Nej
Swish:Nej
App:Nej
Erbjuder försäkringar:Nej
Ränta (privatlån):fr. 2,95%
Lägsta lånebelopp (privatlån):20 000 kr
Högsta lånebelopp (privatlån):500 000 kr
Löptid (privatlån):1 - 15 år
Bolåneränta (rörlig):-
Bindningstid:-
Bankkort:-
Årsavgift (bankkort):-
Kredit- och betalkort:-
Årsavgift (kredit- och betalkort):-
Ränta (kreditkort):-
Antal räntefria dagar:-
Sparränta (sparkonto):2,25%
Sparränta (fasträntekonto):-
3
avanza logga
  • Låga courtage vid aktiehandel
  • Sveriges nöjdaste sparkunder
  • Passar både nybörjare och experter
Internetbank:-
BankID:-
Swish:-
App:Ja
Erbjuder försäkringar:-
Ränta (privatlån):-
Lägsta lånebelopp (privatlån):-
Högsta lånebelopp (privatlån):-
Löptid (privatlån):-
Bolåneränta (rörlig):fr. 3,07%
Bindningstid:3 mån – 10 år
Bankkort:-
Årsavgift (bankkort):-
Kredit- och betalkort:-
Årsavgift (kredit- och betalkort):-
Ränta (kreditkort):-
Antal räntefria dagar:-
Sparränta (sparkonto):1,65%
Sparränta (fasträntekonto):1,35 – 3%
Avatar for Marcello Rongione av Marcello Rongione Senast uppdaterad : Dec 01, 2022

Det här testet har fått betyget:

17 Röster, Genomsnitt: 4.9/5

Via banken hanterar du din ekonomi, vare sig det handlar om sparande och investeringar eller lån och krediter. Här får du tillgång till alla nödvändiga verktyg du behöver för att ta emot lön, betala räkningar och mycket mer.

För att hjälpa dig att välja en passande bank har vi granskat Sveriges största och mest populära banker och valt ut de med bäst kundomdömen. De banker som ingår i vår jämförelse är:

  1. Sparbankerna – Bästa banken
  2. Lunar – Bäst för privatlån
  3. Avanza – Bäst för sparande
  4. SBAB – Bäst för bolån

Som du ser har vi dessutom valt att dela in bankerna i olika kategorier för att du enklare ska hitta rätt. Nedan kan du läsa mer ingående information om de olika bankernas villkor. Vi har även satt ihop en hjälpsam guide där vi förklarar hur en bank fungerar och vad du ska tänka på när du vill bli bankkund.

Hur vi valde ut bankerna

För att ta reda på vilka banker som är bäst har vi bland annat utgått från källor som SKI (Svenskt Kvalitetsindex) och Trustpilot. Genom att läsa användarnas egna omdömen kan vi enklare skapa oss en bild av den faktiska kundupplevelsen.

Vi har dock även gjort en individuell bedömning av varje bank där vi tittat närmare på utbudet av banktjänster som erbjuds – exempelvis lån, sparande och försäkringar – men också deras support.

Testvinnare - Bank

Visa alla produkter

1. Sparbankerna- Bästa banken

sparbankerna logo
SKI utmärkelse bästa banken
    • Banktjänster: Lån, sparande, försäkringar, betal- och kreditkort, företagstjänster
    • Internetbank: Ja
    • BankID: Ja
    • Swish: Ja
    • App: Ja

Sparbankerna är enligt SKI (Svenskt Kvalitetsindex) den bästa banken för både privatpersoner och företagskunder. Även om bankens huvudsakliga syfte är att främja sparande erbjuder Sparbankerna en rad olika banktjänster – från lån och krediter till sparkonton och försäkringar.

Lån och kort hos Sparbanken

Hos Sparbanken kan du teckna både bolån, privatlån och billån samt ett hållbarhetslån för personer som vill investera i hållbara lösningar, till exempel jordvärme eller en laddstolpe till elbilen.

Vad gäller bankkort kan du välja mellan tre traditionella bankkort: ett Mastercard, ett Maestro och ett speciellt kort för dig som är under 18 år. Du kan också ansöka om tre olika kreditkort där du samlar alla dina köp på en faktura som du kan betala i sin helhet eller delbetala.

Något som kan vara bra att veta om Sparbankernas kort, framför allt deras kreditkort, är att kortavgifterna är relativt höga. Vid kontantuttag i Sverige och utomlands tillkommer en avgift på 3 procent av uttaget belopp (minst 45 kronor). Använder du kortet utomlands behöver du även betala ett valutaväxlingspåslag på 1,65 procent.

Sparkonton och fasträntekonton

Sparbanken erbjuder en rad olika sparmöjligheter, inte minst olika typer av sparkonton. Några exempel är sparkapitalkonto, e-sparkonto och framtidskonto. Du kan även öppna ett skogskonto och ett depåkonto som du kopplar till den värdepapperstjänst du använder för investeringar.

Det finns även möjlighet att spara på fasträntekonto där du binder ditt sparkapital i mellan 3 månader och 5 år. På så sätt kan du tjäna en något bättre ränta jämfört med vanliga sparkonton. Sparräntan varierar beroende på bindningstid, men ligger mellan 1,70 procent (3 mån) och 2,30 procent som mest (5 år). För att kunna öppna ett fasträntekonto krävs minst 5 000 kronor.

Förutom sparkonton och fasträntekonton erbjuder Sparbankerna även investeringssparkonton (ISK), handel med aktier och fonder samt pensionssparande.

Försäkra hos Sparbankerna

Precis som många andra storbanker erbjuder Sparbankerna även en rad olika försäkringar. Du kan till exempel försäkra hem och villa, bil, husvagn, släpvagn, barn och mycket mer. :

Sparbankerna samarbetar dessutom med flera olika försäkringsgivare för att erbjuda fler försäkringar med bättre villkor till sina kunder, exempelvis Tre Kronor Försäkring AB, Trygg-Hansa och Folksam Liv.

Support

Sparbanken erbjuder en bra supportavdelning som gör det enkelt att komma i kontakt med medarbetarna. Först och främst har du en sektion för vanliga frågor där du kan hitta svar på enklare ärenden.

Om du behöver komma i personlig kontakt med supporten kan du antingen besöka ditt lokala kontor, besöka bankens Facebook-sida eller ringa till Kundcentret. Du har också tillgång till en digital support som är öppen dygnet runt och som hjälper dig med tekniska ärenden gällande appen eller internetbanken.

Öppettiderna varierar beroende på vilken avdelning du väljer att kontakta, men kundcentret är öppet vardagar mellan kl. 08:00 – 21:00 samt helger mellan kl. 10:00 – 16:00.

Bäst enligt SKI

Sparbanken är enligt många den bästa banken för privatpersoner och företag. Detta visar bland annat undersökningar gjorda av SKI. Banken erbjuder allt ifrån lån och sparande till bankkort och försäkringar med transparenta villkor.

Några av bankens främsta styrkor är dess förmånliga rabatter, både i samband med lån och kreditkort, breda försäkringsutbud och generösa kundsupport. Sparbanken erbjuder dessutom ovanligt låga avgifter för dig som vill investera i värdepapper och fokuserar mycket på hållbarhet.

  • Lägre ränta på billån vid köp av miljövänlig bil.
  • Hållbarhetslån för dig som vill installera miljövänliga lösningar.
  • Brett försäkringsutbud från flera olika försäkringsgivare.
  • Förmånliga rabatter för bankkunder.
  • Något höga kortavgifter.
  • Låga lånebelopp för privatlån jämfört med många konkurrenter.
  • Accepterar inte kunder med betalningsanmärkningar.

2. Lunar- Bästa banken för privatlån

lunar logo
    • Lånebelopp: 20 000 – 500 000 kr
    • Löptid: 1 – 15 år
    • Ränta: 2,95 – 21%
    • Uppläggningsavgift: 495 kr
    • Utbetalning: Samma dag

Lunar, tidigare Lendify, är till skillnad från övriga bolag i denna jämförelse ingen bank, utan ett finansiellt institut som sysslar med peer to peer-utlåning. Det betyder att privatpersoner investerar kapital som sedan används för att finansiera lån till andra privatpersoner.

Att kunderna själva är nöjda råder inga tvivel om – enligt SKI har Lunar de nöjdaste privatlånekunderna tre år i rad (2019, 2020 och 2021). Bolaget har dessutom fått utmärkta recensioner på Trustpilot med betyget 4,3 av 5 baserat på över 12 800 omdömen.

Privatlån med generösa villkor

Lunar erbjuder bara ett privatlån där du kan låna mellan 20 000 – 500 000 kronor utan säkerhet. lånet kan du lägga upp över maximalt 15 år och den nominella räntan ligger mellan 2,95 – 21 procent och baseras på din individuella betalningsförmåga. Bortsett från ränta tillkommer även en uppläggningsavgift som läggs till det totala lånebeloppet.

Lunar erbjuder en snabb och digital ansökningsprocess som tillåter dig att ansöka när som helst på dygnet. Handläggning sker dock under kontorets öppettider. Tack vare den digitala handläggningen är det dessutom möjligt att få lånet utbetalt efter att din ansökan blivit godkänd om du har ett konto i någon av Sveriges storbanker.

Sänk räntan med Rewards

Ytterligare en sak som för Lunars lån extra förmånliga är deras lojalitetsprogram Rewards. Via detta program kan du nämligen få en ännu lägre ränta, bara genom att vara en ansvarsfull lånekund. Genom att till exempel sköta dina inbetalningar, teckna låneskydd och betala via autogiro samlar du poäng som kan ge dig en sänkt ränta.

När du nått lojalitetsprogrammets högsta nivå kommer dina poäng istället att förvandlas till pengar som Lunar sätter in på ett investeringssparkonto på deras plattform. Du kommer sedan att kunna se hur ditt sparkapital växer sig större och större för varje månad som går.

Sparande med god avkastning

Som tidigare nämnt erbjuder Lunar inte bara lån, de erbjuder även ett minst sagt förmånligt sparande. Här kan du som privatperson nämligen placera pengar i investeringssparkonton som Lunar använder för att finansiera lån till andra privatpersoner.

I dagsläget ligger sparräntan på 2,25 procent från första kronan och ditt sparkapital skyddas av den statliga insättningsgarantin. Du sparar dessutom utan bindningstid och du behöver inte byta bank för att ta del av Lunars förmånliga sparerbjudande.

Support alla dagar i veckan

Lunar erbjuder en omfattande support som finns tillgänglig alla dagar i veckan via en rad olika kanaler. Du kan till exempel skicka mejl, ringa eller chatta med supportens medarbetare. Öppettiderna är vardagar mellan kl. 09:00 – 18.00 (17:00 på fredagar) samt helger mellan kl. 10:00 – 14:00.

För dig som behöver låna eller spara

En av de främsta fördelarna när det gäller lån hos Lunar är den snabba utbetalningen. Här kan du nämligen få ditt lån på kontot direkt efter att din ansökan blivit godkänd. Du kan dessutom sänka din ränta bara genom att vara en skötsam lånekund via Lunars lojalitetsprogram och vad gäller sparande får du 2,25 procent i sparränta från första kronan.

De enda nackdelarna med Lunar är att räntan för privatlånet är något hög om du inte har en riktigt bra kreditvärdighet. Dessutom omfattas inte sparandet av insättningsgarantin.

  • Erbjuder privatlån med höga belopp och lång löptid.
  • Möjlighet att sänka räntan med Rewards.
  • 2,25 procent i sparränta från första kronan.
  • Mycket goda kundomdömen på Trustpilot.
  • Ganska höga inkomstkrav vid lån - 200 000 kr/år.

3. Avanza- Bästa banken för sparande

avanza logga
SKI utmärkelse för bästa banken för bolån
    • Sparformer: Aktiehandel, fonder, ISK, sparkonto
    • Sparränta: 1,65 – 3%
    • Rörligt courtage: 0 – 25%
    • Lägsta courtage: 0 – 99 kr
    • App: Ja

Avanza är en nischbank som har haft Sveriges nöjdaste sparkunder 11 år i rad enligt SKI:s granskningar. Mest populär är banken för dess enkla och användarvänliga plattform för handel med aktier och fonder.

Avanza erbjuder en användarvänlig plattform och att bli kund tar inte mer än några minuter. Det enda du behöver göra är att registrera dig som kund med ditt BankID. En stor fördel med Avanza är att banken passar både dig som är nybörjare och dig som är erfaren inom aktiehandel.

För dig som är erfaren finns smarta verktyg nära tillhands som hjälper dig att sortera värdepapper efter bland annat direktavkastning, börsvärde eller volatilitet. Som nybörjare kan du få hjälp med att hitta passande aktier och fonder via Aktiegeneratorn och Portföljgeneratorn. Här finns även topplistor för både aktier och fonder där du kan hämta inspiration till dina kommande investeringar.

Automatisk förvaltning med Avanza Auto

Avanza har tagit fram sex specialfonder med automatisk förvaltning som banken valt att kalla Avanza Auto 1 – 6. Du väljer själv vilken Auto som passar dig (1 har lägst risk och avkastning och 6 har högst) och sedan sköter sparandet sig självt. Den automatiska förvaltningen bygger på matematiska investeringsmodeller för att skapa en portfölj med bästa möjliga innehållsfördelning.

Med Avanza Auto kan du dessutom köpa alla olika kontotyper och du väljer själv hur mycket och ofta du vill investera. Om du vill investera en summa direkt ligger minimumbeloppet på 1 krona. Vid ett månadssparande måste du spara minst 100 kronor.

5 olika courtageklasser

Nedan kan du se Avanzas priser för aktiehandel på Stockholmsbörsen:

Courtageklass:Rörligt courtage:Lägsta courtage:Passar innehav:
Start0%0 krUnder 50 000 kr
Mini0,25%1 krUnder 15 600 kr
Small0,15%39 kr15 600 – 46 000 kr
Medium0,069%69 kr46 000 – 143 500 kr
Fast pris0%99 krÖver 143 500 kr

Håll koll enkelt i appen

Ytterligare en fördel med Avanza är bankens populära och användarvänliga app som självklart är helt kostnadsfri att ladda ner. Appen är självklart kompatibel med både iOS och Android och tillåter dig att hålla koll på ditt aktieinnehav dygnet runt.

Bortsett från att hålla ett vaksamt öga på dina investeringar kan du även köpa fler aktier och följa index i realtid. Du kan även se de mest ägda aktierna, vilka bolag det gått bäst för och vilka aktier som gett högst direktavkastning.

Androidanvändarna har gett appen betyget 3,8 av 5 baserat på drygt 6000 röster. I App Store är betyget ännu bättre med 4,6 av 5 baserat på närmare 45 000 omdömen.

Avanzas sparkonton

Bortsett från investeringar erbjuder Avanza även traditionella sparkonton, dock i samarbete med en rad andra kända banker. Här kan du välja mellan sparkonton med och utan bindningstid med räntor mellan 1,65 och 3 procent och bindningstider upp till 2 år.

Även om du kan öppna ett sparkonto direkt hos de olika bankerna finns det vissa fördelar med att gå via Avanza. Hos Avanza kan du nämligen göra direkta internöverföringar till dina övriga Avanza-konton om det till exempel skulle uppstå ett plötsligt köpläge. Sparar du direkt hos banken kan en överföring ta upp till en arbetsdag.

Bolån hos Avanza

Som tidigare nämnt erbjuder Avanza även ett bolån som banken valt att kalla Bolån+ och som erbjuds i samarbete med Stabelo AB och Landshypotek Bank. Som mest kan du belåna upp till 75 procent av bostaden och minsta lånebelopp är 200 000 kronor.

Precis som många andra banker erbjuder Avanza även ett grönt bolån för dig som bor i en energismart bostad. Bolånet är i grunden detsamma som Bolån+, fast du som har en bostad med energiklass A eller B får 0,10 procentenheter i rabatt på bolåneräntan.

Ett självklart val bland investerare

Avanza är en omtyckt bank som framför allt blivit ett populärt alternativ för personer intresserade av investeringar. Med Sveriges nöjdaste sparkunder 11 år i rad (enligt Svenskt Kvalitetsindex) är det svårt att inte utse Avanza till den bästa banken för sparande.

Den användarvänliga plattformen gör det enkelt för både nybörjare och experter att handla med aktier och fonder. Avanza erbjuder dessutom sparkonton för den som föredrar ett tryggare sparande och förmånliga bolån, framför allt för dig som bor i en energismart villa.

  • En av Sveriges populäraste plattformar för aktiehandel.
  • Låga courtage (från 0 kronor).
  • Sveriges nöjdaste sparkunder enligt SKI.
  • Billigare bolån för dig med en klimatsmart bostad.
  • Inget för dig som vill samla både försäkringar, lån och sparande i samma bank.

4. SBAB- Bästa banken för bolån

sbab logga
SKI - SBAB- bästa banken för bolån
    • Bolån: 200 000 – 10 000 000 kr
    • Belåningsgrad: 85%
    • Bolåneränta: fr. 2,97%
    • Bindningstider: 3 mån – 10 år
    • Grönt bolån: Ja
    • Betalningsanmärkningar: Nej

SBAB (Statens Bostadsfinansieringsaktiebolag) grundades 1985 med syftet att låna upp medel för statens bostadslångivning. Och nog har de koll på det här med bolån – enligt SKI (Svenskt Kvalitetsindex) har SBAB faktiskt Sveriges nöjdaste bolånekunder 2021.

Hos SBAB kan du ansöka om bolån mellan 200 000 och 10 miljoner kronor med en belåningsgrad på 85 procent.  Bolåneräntorna hos SBAB sträcker sig i dagsläget från 2,97 upp till drygt 4,23 procent, beroende på bindningstid. Lägsta bindningstid är 3 månader och som mest kan du binda räntan i 10 år.

Precis som många andra banker i det moderna samhället erbjuder SBAB dessutom ett grönt bolån för dig som bor i en energismart bostad. Du som bor i eller köper en bostad med energiklass A eller B får 0,10 procent rabatt på bolåneräntan. Bor du i en bostad med energiklass C får du istället 0,5 procent i rabatt.

Erbjuder även handpennings- och överbryggningslån

Om du inte har möjlighet att betala handpenningen på 10 procent för den bostad du vill köpa erbjuder SBAB ett så kallat handpenningslån. Det här är ett tillfälligt och amorteringsfritt lån på mellan 20 000 – 1 000 000 kronor. Det krävs ingen säkerhet för att låna och löptiden ligger på maximalt 6 månader.

SBAB erbjuder även ett överbryggningslån för dig som ska köpa en ny bostad innan du sålt din gamla. Även detta är ett amorteringsfritt lån på mellan 20 000 – 5 000 000 kronor med en löptid på maximalt 3 månader. Räntan för både handpenningslånet och överbryggningslånet ligger på 3,37 procent.

Andra lån hos SBAB

Utöver bolån erbjuder SBAB även ett privatlån mellan 30 000 – 500 000 kronor med en löptid på 2 – 10 år och individuell ränta. Du som väljer att använda lånet för att investera i ett mer hållbart hem kan dessutom få en ränterabatt på 0,50 procent. Exempel på sådana investeringar är solceller, bergvärme och bättre dörrar och fönster.

Flexibelt sparande med 2% ränta

SBAB erbjuder inte bara lån, de erbjuder även ett sparkonto med en sparränta på 2 procent. Sparkontot hos SBAB saknar avgifter och du får ränta från första kronan. Du kan dessutom göra uttag när du vill och ditt kapital skyddas av insättningsgarantin. Det finns även möjlighet att starta ett månadssparande där en bestämd summa automatiskt dras från ditt lönekonto varje månad.

Ytterligare en fördel är att SBAB:s sparkonto kan ha upp till fyra kontohavare. Detta innebär att du kan spara tillsammans med vänner eller familj, till exempel till en kommande resa.

Sköt dina bankärenden via appen

SBAB erbjuder en smart app som förenklar dina bankärenden. Appen är helt gratis och du använder ditt BankID för att logga in. Väl inloggad får du en bra översikt av lån, sparande, överföringar och betalningshistorik.

Appen har fått utmärkta betyg av bankkunderna själva, inte minst i App Store. I recensionerna läser vi att de uppskattar det enkla gränssnittet och den användarvänliga layouten. Av över 8500 recensioner har SBAB:s app fått betyget 4,7 av 5.

Ett bra val för dig som ska köpa bostad

SBAB är ett bra val för dig som planerar att ansöka om bolån. Här ansöker du om lånelöfte helt kostnadsfritt och du kan dessutom binda räntan i upp till 10 år. En annan viktig fördel med SBAB är att du som bolånekund har tillgång till bankens bolånespecialister alla dagar i veckan. Öppettiderna är vardagar mellan kl. 08:00 – 18:00 samt helger mellan kl. 10:00 – 16:00.

Väntetiderna kan vara en aning långa, men samtidigt menar de flesta att servicen – när man väl kommer fram – är utmärkt. Ytterligare en styrka är bankens användarvänliga app som kunderna verkar vara extra nöjda med.

  • Erbjuder bolån upp till 10 000 000 kronor.
  • Möjlighet att teckna både handpennings- och överbryggningslån.
  • Användarvänlig app med många positiva kundomdömen.
  • Bättre sparränta än hos många storbanker.
  • Lång väntetid vid telefonsupport.

Guide: Vad är en bank?

En bank är ett företag som huvudsakligen sysslar med betalningar samt ut- och inlåning av kapital.

Alla banker står under Finansinspektionens tillsyn och kontroll, vilket betyder att de kan bli tvungna att stänga om myndigheten anser att de misskött sitt arbete.

Det finns flera olika typer av banker idag, men tre av de allra vanligaste är:

  • Affärsbank: ett aktiebolag (eller bankaktiebolag) som är en av de vanligaste banktyperna idag. Alla svenska storbanker är affärsbanker, det vill säga SEB, Handelsbanken, Nordea och Swedbank.
  • Sparbank: en bank som drivs av en stiftelse och vars huvudsakliga syfte var att uppmuntra till sparande. Alla Sveriges sparbanker omvandlades till aktiebolag under 1990-talet och idag ingår de flesta i Swedbank-koncernen.
  • Nischbank: en mindre bankverksamhet som riktar in sig på specifika banktjänster, till exempel lån eller sparande. Avanza, ICA-banken och Forex Bank är exempel på några nischbanker.

Bortsett från att erbjuda in- och utlåning erbjuder de flesta banker även en rad andra tjänster. De flesta storbanker erbjuder till exempel e-tjänster så som internetbank, BankID och Swish, placeringar i fonder och värdepapper samt försäkringar av olika slag.

Det finns alltså goda möjligheter att samla hela din ekonomi hos en och samma bank om du skulle vilja det. Detta kan dessutom ha en rad fördelar, bland annat i form av sänkta försäkringspremier och förmånligare räntor.

Riksbanken lånar ut pengar till bankerna

Bankerna lever normalt sett inte av eget kapital utan lånar pengar från Riksbanken, Sveriges centralbank. Detta är anledningen till varför Riksbanken kan påverka de räntor vanliga banker erbjuder, både vid inlåning och utlåning.

Riksbankens egen ränta kallas för styrränta (eller reporänta). När räntan är låg är det mer förmånligt att låna pengar än att spara. Är räntan hög blir det istället tvärtom – alltså förmånligare att spara än att låna.

Styrräntan fungerar därmed som ett instrument för att påverka inflationen i landet. Om staten vill hämma konsumtionen höjer de räntan eftersom det då blir förmånligt att spara. Vill de istället få igång konsumtionen sänker de räntan eftersom det blir billigare att ta lån.

Dessa tjänster erbjuder banken

Som tidigare nämnt erbjuder traditionella banker en mängd förmånliga tjänster, både för företagskunder och privatkunder. Nedan ska vi titta lite närmare på några av de allra vanligaste.

E-tjänster

I princip alla banker erbjuder en internetbank som kunden får tillgång till för att enklare kunna sköta sin ekonomi. Via internetbanken kan du betala räkningar, göra överföringar, se din kontohistorik och mycket mer.

En annan tjänst som alla banker numera erbjuder är e-legitimationssystemet BankID. BankID finns sedan 2011 tillgängligt på mobilen och tjänsten fungerar som en personlig underskrift i form av en kod. Med hjälp av tjänsten kan du signera avtal, skicka pengar, betala räkningar och mycket mer.

Bank- och kreditkort

De flesta banker erbjuder olika typer av kort. Det kan till exempel vara traditionella bankkort som är knutna till ditt lönekonto eller betal- och kreditkort där du kan handla nu och betala sen.

Lån

De allra vanligaste lånen du kan teckna hos en bank idag är privatlån – det vill säga lån avsedda för konsumtion – och bolån. Många av dem erbjuder även företagslån samt nischade lån för exempelvis bil, båt och motorcykel.

Ytterligare en låneform som vissa banker erbjuder är kontokrediter. En kontokredit fungerar som ett kreditkort, fast utan det fysiska kortet. Istället är krediten kopplad till ett onlinekonto från vilket du får göra uttag vid behov.

Sparande

Banker erbjuder förstås även olika former av sparande. Den allra vanligaste formen är sparkonton, antingen med rörlig eller fast sparränta.

Bankernas sparkonton omfattas normalt sett av den statliga insättningsgarantin som innebär att du får ersättning för förlorat kapital upp till 1 050 000 kronor.

Vissa banker erbjuder även sparande i fonder och värdepapper, så att du kan handla med aktier direkt hos banken eller öppna ett investeringssparkonto.

Försäkringar

Många banker erbjuder även försäkringar som ger dig ett ekonomiskt skydd i samband med olyckor. De finns banker som erbjuder både bilförsäkringar, hemförsäkringar och personförsäkringar, vilket gör det enklare för dig att samla hela din ekonomi och samma bank.

Bank vs kreditbolag – Vad är skillnaden?

Ett kreditbolag kan precis som en bank bedriva inlåning och utlåning av pengar. Så vad är egentligen skillnaden mellan en bank och ett kreditbolag?

Bank

  • En bank måste ha tillstånd från regeringen att bedriva bankverksamhet.
  • Banken måste ha tillgång till RIX (centralbankens betalningssystem).
  • Riksbanken lånar ut pengar till bankerna vid behov.
  • Banker kan inte neka svenska medborgare att öppna bankkonton (så länge de inte misstänker att kontot kommer att användas för kriminell verksamhet).
  • De flesta banker kan utfärda BankID, med vissa undantag.
  • Alla banker står under Finansinspektionens kontroll och tillsyn. Bevakningen är extra sträng för att säkerställa att banken inte missköter sig.

Kreditbolag

  • Ett kreditbolag kräver inget specifikt banktillstånd från regeringen.
  • Kreditbolag kan inte låna pengar från Riksbanken, utan lever enbart på eget kapital.
  • Kreditbolaget kan själv välja om vem som ska få öppna ett bankkonto. De är med andra ord inte skyldiga att öppna konton bara för att den ansökande är svensk medborgare.
  • Ett kreditbolag kan inte utfärda BankID eller andra liknande e-tjänster.
  • Likt banker står kreditbolag under Finansinspektionens tillsyn. Bevakningen är dock inte lika sträng som för banker.

Hur väljer jag rätt bank?

Eftersom alla banker erbjuder olika tjänster, räntor och villkor bör du först fundera över vilka behov du själv har. Här ger vi dig några tips på hur du gör för att välja bank.

1. Se över ditt behov

Det första du ska göra är att fundera över vad du är i behov av. Kommer du att ta ett bolån i framtiden? Är det viktigt för dig att kunna samla hela din ekonomi hos samma bank? Vill du ha en bank med ett lokalt kontor nära dig?

Börja med att reda ut vad som är viktigt för dig i en bank. På så sätt kan du sålla bort nischbanker och andra aktörer som saknar de tjänster du vill ha.

2. Jämför räntor och andra villkor

Nästa steg är att jämföra bankernas räntor, avgifter och villkor. Genom att granska bankernas priser kan du få en bättre uppfattning om vilken alternativ som är mest förmånligt för din plånbok.

Titta på saker som ränta, löptid och eventuella avgifter för de olika lånen, men fokusera på den effektiva räntan. Den inkluderar alla avgifter lånet har och ger dig därför en bättre bild av lånens faktiska kostnad.

Vad gäller sparande bör du dels undersöka sparräntorna, men också vilka sparformer som finns tillgängliga.

3. Läs kundernas omdömen

Ytterligare ett sätt för att avgöra vilken bank som är bäst är att utgå från kundernas egna recensioner. Här kan du få värdefull information om bankens tjänster och service innan du väljer att byta bank.

I vår jämförelse av banker har vi främst utgått från kundbetyg och undersökningar av kundnöjdhet (från SKI).

4. Samla hela din ekonomi

Många väljer att samla hela sin ekonomi hos en och samma bank, vilket har flera fördelar. Du kan till exempel få sänkta försäkringspremier och i vissa fall till och med rabatterad ränta. Därför kan det vara en god idé att välja en bank som erbjuder alla tjänster du behöver i din ekonomiska vardag.

Ett tips för dig som är helhetskund är att förhandla med banken när det är dags att till exempel ta ett lån. Helhetskunder är viktiga för banken och inte något de vill förlora i första taget.

5. Värdesätt bra kundservice

Kundtjänsten är viktigare än vad man kan tro, framför allt när du befinner dig i ekonomisk knipa. Då kan det kännas tryggt med en lättillgänglig och bra support som kan lösa dina problem snabbt och smidigt.

Källor

Nedan kan du se ett par av de källor vi utgått ifrån i vår sammanställning av de bästa bankerna just nu.

Svenskt Kvalitetsindex (SKI)

Undersökning av kundnöjdhet bland bankkunder 2022

Trustpilot.se

  • https://se.trustpilot.com/review/lunar.app
  • https://se.trustpilot.com/review/avanza.se

Avanza har utsetts till årets bank 3 gånger och Sveriges nöjdaste privatkunder 12 gånger

Låna pengar billigare - Jämför lån med Advisa

Liknande tester

handskak -företagslån bäst i test
5 Företagslån testade
krea företagslån
Bästa företagslån Krea
privatlån
3 Privatlån testade
sambla
Bästa privatlån Sambla
snabblån
5 Snabblån testade
fairlo
Bästa snabblån Fairlo
samlingslan-test
3 Samlingslån testade
advisa logga
Bästa samlingslån Advisa
Köpa bil
5 Billån testade
advisa logga
Bästa billån Advisa
låneförmedlare
6 Låneförmedlare testade
advisa logga
Bästa låneförmedlare Advisa
bästa kreditkortet
7 Kreditkort testade
re-member Flex
Bästa kreditkortet re:member Flex
el - bästa elbolag
5 Elbolag testade
greenely logo
Bästa elbolaget Greenely
man leter efter mobilabonnemang
7 Mobilabonnemang testade
hallon logo
Bästa mobilabonnemang Hallon

Jämför specifikationer

Nedan kan du se testvinnarna i vår jämförelse. Du kan scrolla i sidled för att se alla vinnare.

Produkter

1
image
2
image
3
image
image

Specifikationer

Sparbankerna

Lunar

Avanza

SBAB

Betyg:
Internetbank:JaNej-Ja
BankID:JaNej-Nej
Swish:JaNej-Nej
App:JaNejJaJa
Erbjuder försäkringar:JaNej-Ja
Ränta (privatlån):5,95 - 17,15%fr. 2,95%-4,90 - 9,30%
Lägsta lånebelopp (privatlån):20 000 kr20 000 kr-30 000 kr
Högsta lånebelopp (privatlån):350 000 kr500 000 kr-500 000 kr
Löptid (privatlån):1 - 12 år1 - 15 år-2 – 10 år
Bolåneränta (rörlig):3,23%-fr. 3,07%fr. 2,97%
Bindningstid:Rörlig – 12 år-3 mån – 10 år3 mån – 10 år
Bankkort:3 st---
Årsavgift (bankkort):0 – 325 kr---
Kredit- och betalkort:3 st---
Årsavgift (kredit- och betalkort):195 – 1 700 kr---
Ränta (kreditkort):fr. 12,70%---
Antal räntefria dagar:55 st---
Sparränta (sparkonto):0%2,25%1,65%2%
Sparränta (fasträntekonto):1,70 - 2,30%-1,35 – 3%-

Vanliga frågor och svar

En bank är ett bolag bedriver in- och utlåning av pengar. Det är via ditt konto i banken som du kan ta emot pengar och göra betalningar. När du öppnar ett bankkonto får du ett kort som är kopplat till kontot som du sedan kan handla med i butik eller online.

Två aktörer som erbjuder hög sparränta jämfört med många konkurrenter är Nordax Bank och Lunar. Nordax Bank är en nischbank som erbjuder en sparränta på upp till 3,25 procent medan Lunar ger dig 2,25 procent från första kronan.

Enligt SKI är SBAB den bästa banken för bolån. SBAB har högst kundnöjdhet och erbjuder ett bolån med en belåningsgrad på upp till 85 procent av bostadens värde.

Hur mycket du får sätta in på banken i form av kontanter kan variera från bank till bank. Normalt sett ligger maxbeloppet på omkring 15 000 kronor per månad.

Du kan antingen gå till ditt närmaste bankkontor för att sätta in pengar eller använda en så kallad insättningsautomat.

Ofta får du hjälp av din nya bank genom hela bytet som ser till att dina tjänster hos din gamla bank avlutas. De hjälper dig sedan att flytta över pengar och öppna nya konton. Normalt sett är processen helt kostnadsfri och tar inte mer än några dagar.

Är du ute efter den bästa banken för privatlån kan Lunar vara ett bra alternativ. Behöver du ett bolån rekommenderar vi SBAB och vill du satsa på sparandet extra viktigt kan vi rekommendera Avanza.

Hjälpte det här testet om Bank dig?

17 Röster, Genomsnitt: 4.9/5
Skriv recension

Dela testet

Liknande tester

handskak -företagslån bäst i test

Företagslån: 5 lån till företag

privatlån

Privatlån: 3 bästa långivare

snabblån

Snabblån: 5 bästa snabblånen

Testvinnare - Bank

  1. sparbankerna logo

    Sparbankerna

    Bästa banken
  2. lunar logo

    Lunar

    Bästa banken för privatlån
  3. avanza logga

    Avanza

    Bästa banken för sparande
+ Visa Sammanfattning