Behöver du låna pengar för att köpa bil, renovera i hemmet eller samla lån och krediter? Då kan ett blancolån vara precis vad du behöver. Ett blancolån, även kallat privatlån, är ett lån utan säkerhet där det enda som avgör om du får lån är ditt individuella kreditbetyg.
Eftersom räntesättningen för blancolån är individuell kan du inte se vilken ränta just du får innan du ansökt. Att ansöka på egen hand hos många långivare kan dock vara skadligt för din kreditvärdighet. Då är det bättre att ansöka via en låneförmedlare.
Det finns många låneförmedlare som är verksamma på den svenska marknaden idag. Detta är fördelaktigt för dig som konsument, men samtidigt kan det vara svårt att veta vilken låneförmedlare som faktiskt är bäst.
Vi har sammanställt tre låneförmedlare som alla fått höga kundbetyg för att göra det enklare för dig att välja rätt:
- Advisa – Bästa låneförmedlaren
- Sambla – Plats två
- Lendo – Plats tre
- Zmarta – Plats fyra
Innan du ansöker rekommenderar vi dock att du läser vår guide nedan där vi förklarar hur en låneförmedlare fungerar. Vi tipsar även om hur du kan få ett billigare privatlån.
Hur valde vi ut låneförmedlarna?
För att välja ut de låneförmedlare som ingår i vår sammanställning har vi framför allt läst kundernas egna omdömen. För att säkerställa att recensionerna är äkta har vi framför allt använt källor som Trustpilot.se.
Vi har även gjort en individuell bedömning av varje låneförmedlare där vi tittar närmare på några faktorer som är extra viktiga när du ska ansöka om lån. Några av de främsta är:
- Lånebelopp
- Ränta
- Avgifter
- Lånekrav
- Ansökningsprocess
- Support
Därefter har vi helt enkelt valt ut den aktör som bäst kombinerar villkor med prissättning och positiva omdömen till bäst i test.
Observera att det kan förekomma affiliatelänkar i innehållet. Dessa hjälper oss att hålla webbplatsen levande, men påverkar varken villkor eller pris för dig som besökare. Våra eventuella samarbeten har heller ingen inverkan på resultatet i vår sammanställning.
1. Advisa- Bästa låneförmedlare
- Lånetyp: Blancolån
- Lånebelopp: 5 000 – 600 000 kr
- Löptid: 1 – 20 år
- Samarbetspartners: 39 st
- Lägsta ränta: 2,95%
- Högsta ränta: 26,05%
- Betalningsanmärkning: Ja
- Betyg hos Trustpilot.se: 4,7 av 5
Ansök om lån:
Advisa är en av Sveriges främsta låneförmedlare som hjälper dig att jämföra blancolån upp till 600 000 kronor. Bortsett från att ha fått höga kundbetyg samarbetar Advisa med flest långivare på den svenska marknaden – 39 stycken i dagsläget.
Även du som har betalningsanmärkningar kan ansöka och svar får du inom 24 timmar. Har du frågor kan du alltid vända dig till kundtjänsten som har öppet alla dagar i veckan.
Lånebelopp och löptid
Advisa hjälper dig att jämföra lån utan säkerhet upp till 600 000 kronor med en löptid på mellan 1 och 20 år. Pengarna kan du använda till vad som helst – från att köpa bil eller MC till att renovera sommarstugan.
Det enda du inte kan använda pengarna till är kontantinsats vid ett bostadsköp. Detta är dock inget ovanligt, då det innebär en högre risk för långivaren.
Räntesättning
Den nominella räntan hos Advisa ligger mellan 2,95 procent och 26,05 procent, vilket är lägre än många andra låneförmedlare. Vilken ränta just du får kan du dock enbart ta reda på efter att du skickat in din ansökan.
Vilka andra avgifter som tillkommer varierar beroende på vilken långivare du tecknar lånet hos. All information om eventuella avgifter och andra villkor får du i dina låneförslag.
Krav
För att kunna ansöka om lån hos Advisa måste du:
- Vara 18 år.
- Ha en årsinkomst på 120 000 kronor.
- Sakna skulder hos Kronofogden.
Betalningsanmärkningar accepteras hos 14 av låneförmedlarens anslutna långivare.
Kundomdöme hos Trustpilot.se
Låneförmedlaren Advisa har fått betyget 4,7 av 5 på Trustpilot baserat på över 3400 kundbetyg. Tidigare kunder är bland annat nöjda med den snabba handläggningen av ansökan och kundtjänstens trevliga bemötande.
Support
Jämfört med många konkurrenter erbjuder Advisa en utmärkt supportavdelning. På låneförmedlarens hemsidan finns till exempel en sektion för vanliga frågor där du kan hitta svar på enklare ärenden.
Medarbetarna finns tillgängliga alla dagar i veckan, antingen via telefon, mejl eller live chatt. Öppettiderna är följande:
- Mån – tors: 09:00 – 20:30
- Fre: 09:00 – 17:00
- Lör – sön: 14:00 – 18:00
- Samarbetar med flest långivare och banker på den svenska marknaden.
- Accepterar kunder med betalningsanmärkningar.
- Generösa öppettider för kundtjänsten.
- Lånet kan inte användas till kontantinsats (dock är detta ett vanligt krav hos de flesta låneförmedlare).
2. Enklare- Andra plats
- Lånetyp: Blancolån
- Lånebelopp: 5 000 – 600 000 kr
- Löptid: 1 – 20 år
- Samarbetspartners: 32 st
- Lägsta ränta: 3,01% (effektiv)
- Högsta ränta: 29,99% (effektiv)
- Betalningsanmärkning: Ja
- Betyg hos Trustpilot.se: 4,7 av 5
Ansök om lån:
Enklare är kanske inte lika känd som Lendo, Advisa eller Zmarta, vilket med största sannolikhet beror på att de inte satsar lika mycket på reklam. Men det behöver förstå inte betyda att de är mindre bra. Kundomdömen på plattformar som Trustpilot visar faktiskt att Enklare har högre kundnöjdhet än både Lendo och Zmarta.
Hos Enklare kan du jämföra fler än 30 olika långivare och banker med en ansökan. Som mest kan du låna 600 000 kronor, men det går också bra att bara låna några tusenlappar. Du kan dessutom lösa skulden i förtid och på så sätt bli skuldfri snabbare.
Lånebelopp
Hos Enklare kan du ansöka om både små och stora blancolån, från bara 5 000 kronor upp till 600 000 kronor. Löptiden ligger på 1 – 20 år, men det går förstås bra att lösa skulden i förväg om du har möjlighet.
Du kan till exempel använda pengarna för att köpa en bil, en ny TV eller varför inte finansiera ditt kommande bröllop. Många använder också ett privatlån som en investering för att renovera sin bostad, vilket höjer marknadsvärdet vid försäljning, eller för att samla gamla lån och krediter.
Hur mycket du får låna varierar dock beroende på din kreditvärdighet. I vissa fall kan du bli erbjuden ett mindre lånebelopp än det du ansökt om från början med motiveringen att din betalningsförmåga inte är god nog.
Räntesättning
Enklare erbjuder en effektiv ränta på 3,01 – 29,99 procent. Det går dock inte att säga vilken ränta just du får innan du ansöker. Detta eftersom räntan är individuell och bestäms av varje långivare som ansluten till tjänsten.
För att bedöma vilken ränta de kan erbjuda dig (eller om de över huvud taget kan erbjuda ett lån) hämtar Enklare en kreditupplysning hos UC i samband med din ansökan. Den blir sedan tillgänglig för alla 32 långivare som Enklare samarbetar med.
De får sedan möjlighet att erbjuda dig ett lån med en ränta som enligt dem motsvarar deras kreditrisk. Tänk på att ingen långivare är skyldig att erbjuda dig ett lån och att antalet erbjudanden varierar beroende på din kreditvärdighet.
Det kan till komma andra avgifter i samband med lånet, så som uppläggningsavgift och aviavgift. Information om sådana avgifter hittar du i dina låneofferter. Tänk på att alltid jämföra den effektiva räntan för att få en bra bild över lånekostnaden.
Ränteexempel
Ett lån på 350 000 kronor med en löptid på 12 år och en effektiv ränta på 6,9% ger en månadskostnad på 3 538 kronor. Totalt att återbetala: 509 759 kronor.
Ansökan
För att ansöka behöver du bara fylla i formuläret på Enklares hemsida. Tjänsten är förstås helt kostnadsfri och du måste inte teckna ett lån bara för att du ansökt.
I formuläret anger du önskat lånebelopp och löptid. Här anger du även om du vill använda lånet för att samla dina gamla smålån och krediter. Fyll i dina personliga uppgifter, signera din ansökan med BankID och skicka in den.
Dina första offerter har du normalt sett samma dag. Du bör dock vänta minst 24 timmar innan du går igenom dem. Om du väljer att tacka ja till ett låneerbjudande signerar du bara låneavtalet som finns bifogat. Därefter har du i regel pengarna inom 1 – 3 arbetsdagar.
Krav
Kraven för att kunna ansöka via Enklare är följande:
- Du måste vara minst 20 år.
- Tjäna minst 120 000 kronor/år.
- Kunna signera ansökan och avtal med BankID.
- Inga skulder hos Kronofogden.
Betalningsanmärkningar är inte ett hinder för att låna, men var beredd på att du kommer att få färre låneerbjudanden. Du kan dessutom bli erbjuden ett lägre lånebelopp samt en högre ränta.
Kundomdömen
Enklare har många fina kundrecensioner på plattformar som exempelvis Trustpilot. Här ligger genomsnittsbetyget faktiskt på Trustscore: 4.8 av 5 baserat på fler än 4100 omdömen.
Kunderna menar att de fått ett fint bemötande och snabb återkoppling. Många uppger också att Enklare hjälpt dem att hitta ett billigt lån som sänkt deras månadskostnader.
Support
Om du vill nå Enklares kundtjänst kan du göra det via mejl och telefon under vardagar mellan kl: 09:30 – 17:00. Under helgen är kundtjänsten dessvärre stängd, men på hemsidan finns de flesta svaren du kan tänkas behöva, inte minst i sektionen för vanliga frågor och svar.
- Jämför 32 långivare med 1 kreditupplysning.
- Många fina recensioner på Trustpilot.
- Enkel ansökan med BankID.
- Betalningsanmärkningar är inte ett hinder.
- Informationen på hemsidan kunde varit bättre.
- Ingen support på helgen.
3. Sambla- Tredje plats
- Lånetyp: Blancolån
- Lånebelopp: 5 000 – 600 000 kr
- Löptid: 1 – 20 år
- Samarbetspartners: 40 st
- Lägsta ränta: 3,01% (effektiv)
- Högsta ränta: 29,95% (effektiv)
- Betalningsanmärkning: Ja
- Betyg hos Trustpilot.se: 4,8 av 5
Ansök om lån:
Sambla kanske inte har gjort sig ett lika stort namn som exempelvis Lendo, Advisa och Zmarta på den svenska lånemarknaden. Trots det är de faktiskt en av låneförmedlarna med bäst kundomdömen – 4,8 av 5 på Trustpilot.se baserat på fler än 14 000 omdömen.
Hos Sambla kan du ansöka om privatlån upp till 600 000 kronor med en löptid på 20 år. Du ansöker direkt via formuläret på hemsidan och svar får du inom 24 timmar. Räntesättningen är i vanlig ordning individuell och baseras på uppgifterna i din ansökan samt i den sedvanliga kreditupplysningen.
Om du är på jakt efter ett prisvärt lån, till exempel för att renovera lägenheten, köpa en ny bil eller finansiera ett bröllop, kan Sambla vara ett bra alternativ.
Lånebelopp och löptid
Sambla förmedlar, precis som många andra låneförmedlare, privatlån, det vill säga lån utan säkerhet. Att lånet är utan säkerhet innebär att räntan är lite högre, men att du inte behöver lämna någon pant för lånet. Istället är det bara din individuella betalningsförmåga som avgör hur stort lån du får.
En fördel med Sambla är att de förmedlar både små och stora privatlån från 5 000 kronor upp till 600 000 kronor. Om du till exempel är i behov av ett mindre lån kan det vara mer prisvärt att ansöka via Sambla istället för att vända sig till till en långivare som erbjuder snabblån.
Snabblån har oftast en onödigt hög ränta, vilket gör att många av dem klassas som högkostnadskrediter. Detta innebär att de har en effektiv ränta som ligger minst 30 procentenheter över referensräntan. Hos Sambla kommer du garanterat att bli erbjuden en lägre ränta än så.
Värt att nämna när det gäller lånebelopp är att du kan bli erbjuden ett lägre lånebelopp än det du ansökt om. Om långivare anser att din ekonomi inte är tillräckligt god för ett större lån, kan de ändå vara villiga att låna ut en mindre summa.
Löptiden för lånen sträcker sig från 1 till 20 år, men du kan såklart betala tillbaka lånet tidigare än så om du har möjlighet. Tänk på att en kortare löptid ger en lägre räntekostnad och tvärtom.
Räntesättning
Sambla erbjuder precis som alla andra låneförmedlare individuell räntesättning. Detta innebär att det inte är Sambla som sätter räntorna, utan varje enskild långivare som är anslutna till deras tjänst.
Det finns dock ett räntespann som ger dig en någorlunda uppfattning om vilka räntor du kan bli erbjuden. Lägsta effektiva ränta är i dagsläget 3,01 procent och högsta är 29,95 procent. Att räntan är effektiv innebär att den tar hänsyn till alla kostnader som tillkommer, inte bara räntan. Övriga kostnader kan till exempel vara uppläggnings- och aviavgifter.
Ansökan
För att se vilken ränta just du kommer att få måste du dock skicka in en ansökan. Detta gör du snabbt och enkelt på några minuter, direkt på Samblas hemsida. Där anger du hur mycket du vill låna samt om du planerar att samla dina gamla lån och krediter med det nya lånet.
En fördel med Samblas ansökningsformulär är att du direkt kan se den ungefärliga månadskostnaden (baserat på en exempelränta). Med plus- och minusknapparna justerar du enkelt månadskostnaden så att den passar din nuvarande ekonomi.
Svar på din ansökan får du redan inom 24 timmar. Vänta gärna med att ansöka om första bästa lån tills samtliga långivare och banker återkommit med ett besked. På så sätt riskerar du inte att missa ett förmånligt låneerbjudande i efterhand.
Krav
För att bli beviljad ett lån via Sambla måste du uppfylla vissa grundläggande krav. Du ska:
- Vara minst 18 år
- Tjäna minst 8 400 kr/mån
- Varit registrerad på en svensk adress i minst 12 månader
- Sakna skulder hos Kronofogden de senaste 6 månaderna
Betalningsanmärkningar är inget problem för att ansöka. Flera av Samblas partners accepterar upp till 10 betalningsanmärkningar, så länge den nuvarande ekonomin är stabil.
Ha dock i åtanke att anmärkningar kommer att begränsa hur mycket du får låna. Du får dessutom räkna med betydligt färre låneförslag och en högre ränta jämfört med ordinarie kunder.
Kundomdömen
Sambla har fått mycket goda betyg från kunderna. På Trustpilot har låneförmedlaren fått betyget 4,8 av 5 baserat på över 10 000 recensioner. Detta är förstås ett mycket bra betyg, framför allt med tanke på mängden omdömen.
Kunderna själva menar att Sambla erbjuder snabb service, professionellt bemötande och smidig verifiering. Överlag är de mycket nöjda med tjänsten – från ansökan till utbetalning.
Support
Om du behöver komma i kontakt med låneförmedlarens support kan du göra detta via mejl eller telefon. Vilka öppettider som gäller framgår inte på hemsidan, men vi kan tänka oss att det är traditionella kontorstider som gäller.
Visst hade det varit trevligt med en chattsupport, ett kontaktsätt vi ser hos många konkurrenter. Å andra sidan går det snabbt att nå supporten via telefon eller mejl också.
På Samblas hemsida finns även en hjälpsam sektion med vanliga frågor och svar där du snabbt kan reda ut de vanligaste frågetecknen.
- Jämför även mindre lånebelopp – från 5 000 kronor.
- Enkelt ansökningsformulär som visar den ungefärliga månadskostnaden för lånet.
- Låg effektiv ränta.
- Många samarbetspartners – 40 stycken.
- Saknar chattsupport.
- Information om öppettider saknas.
4. Lendo- Fjärde plats
- Lånetyp: Blancolån, företagslån
- Lånebelopp: 10 000 – 600 000 kr
- Löptid: 1 – 15 år
- Samarbetspartners: 32 st
- Lägsta ränta: 2,95%
- Högsta ränta: 29,95%
- Betalningsanmärkning: Ja
- Betyg hos Trustpilot.se 4.7 av 5
Ansök om lån:
Lendo är en av Sveriges mest kända låneförmedlare. Här kan du jämföra både privatlån och företagslån ifrån fler än 30 långivare och banker. Ansökan är kostnadsfri och inte bindande, vilket innebär att du inte har något att förlora på att teckna ditt nästa lån via Lendo.
Även Lendo har fått goda recensioner av tidigare kunder som upplever att de fått hjälp att hitta bästa möjliga lån. Hos Lendo kan du även teckna en trygghetsförsäkring för ditt lån som täcker upp kostnaden om du skulle bli uppsagd eller sjukskriven.
Lånebelopp och löptid
För privatlån erbjuder Lendo lånebelopp upp till 600 000 kronor, dock med en löptid på upp till 15 år jämfört med 20 år hos Advisa. Lånet kräver i vanlig ordning ingen säkerhet, vilket betyder att du kan använda pengarna till valfritt ändamål.
När det gäller företagslån sträcker sig lånebeloppen mellan 20 000 och 2 miljoner kronor. Här ligger löptiden istället mellan 6 månader och 5 år.
Observera att du kan bli erbjuden ett mindre lånebelopp än det du ursprungligen ansökt om.
Räntesättning
Räntesättningen hos Lendo är individuell. Precis som med alla låneförmedlare är det varje ansluten långivare som själv bestämmer vilken ränta lånet ska ha. Även avgifter kan variera beroende på långivare.
Lägsta räntan hos Lendo är 2,95 procent och högsta är 29,95 procent, vilket är några procent högre än hos Advisa. Den sedvanliga riskbedömningen avgör vilken ränta just du får.
Krav
Kraven hos Lendo skiljer sig beroende på vilket lånebelopp du är intresserad av. För lån upp till 30 000 kronor måste du:
- Vara minst 18 år.
- Varit folkbokförd i Sverige i minst 12 månader.
- Tjäna minst 100 000 kronor/år från arbete eller pension.
- Sakna skulder hos Kronofogden sedan 6 månader tillbaka.
Vill du låna mer än 30 000 kronor måste du uppfylla samma krav, men tjäna minst 110 000 kronor/år.
Har du betalningsanmärkningar kan du låna upp till 150 000 kronor, men du måste ha en årsinkomst på minst 120 000 kronor/år.
Kundomdöme
Lendo har fått betyget 4,7 av 5 på Trustpilot baserat på fler än 1200 kundbetyg. Tidigare kunder uppskattar bland annat Lendos vänliga support samt deras enkla och smidiga ansökningsprocess.
Support
Det märks att Lendo satsat på kundservice. Har du enklare frågor hittar du till exempel en omfattande sektion med vanliga frågor och svar på startsidan. Behöver du komma i kontakt med supporten kan du göra detta alla dagar i veckan via mejl eller telefon.
Öppettiderna som gäller för supporten är:
- Mån – tor: 08:00 – 20:00
- Fre: 09:00 – 17:00
- Lör – sön: 10:00 – 14:00
- Jämför både blancolån för konsumenter och företagslån för företag.
- Erbjuder förmånlig trygghetsförsäkring som ersätter månadskostnaden vid ofrivilligt inkomstbortfall.
- Accepterar kunder med anmärkningar.
- Kortare löptid och färre samarbetspartners.
- Ej support via chatt.
5. Zmarta- Femte plats
- Lånetyp: Blancolån, företagslån
- Lånebelopp: 5 000 – 600 000 kr
- Löptid: 1 – 20 år
- Samarbetspartners: 32 st
- Lägsta ränta: 2,95%
- Högsta ränta: 29,90%
- Betalningsanmärkning: Ja
- Betyg hos Trustpilot.se: 4,6 av 5
Ansök om lån:
Zmarta är en populär Låneförmedlare med en jämförelsetjänst inom privatekonomi som förmedlar mer än bara privatlån. Här kan du även jämföra företagslån, bolån, elavtal och olika typer av försäkringar – helt kostnadsfritt.
Via Zmarta kan du alltså göra bättre val vad gäller hela din privatekonomi. Tjänsten är kostnadsfri, inte bindande och helt digital. Detta innebär att du kan ansöka när och vart som helst, även via din mobil.
Lånebelopp och löptid
Zmarta förmedlar klassiska blancolån mellan 5 000 och 600 000 kronor med en löptid upp till 20 år. Precis som hos övriga låneförmedlare kräver lånet ingen pant, vilket betyder att du kan använda pengarna till inköp av fordon, renovering eller för att finansiera bröllopet.
Vill du istället jämföra företagslån ligger lånebeloppen mellan 20 000 och 5 miljoner kronor. Med andra ord är lånebeloppen något högre än hos Lendo. Löptiden sträcker sig från bara 1 månad upp till 5 år.
Räntesättning
Låneförmedlaren Zmarta erbjuder ett räntespann mellan 2,95 och 29,90 procent, men vilken ränta just du får avgörs som vanligt efter en kreditbedömning. Andra avgifter kan tillkomma beroende på vilken långivare du väljer.
Tänk på att inte enbart utgå efter räntan när du går igenom dina svar. Avgifter kan göra lånet onödigt dyrt i längden.
Krav
Kraven hos Zmarta är ganska grundläggande, åtminstone i jämförelse med Lendos ganska specifika villkor. För att bli beviljad ett lån måste du:
- Vara myndig (18 år).
- Tjäna minst 100 000 kronor/år.
- Vara skuldfri hos Kronofogden.
Kundomdöme
Zmarta har fått mycket goda kundomdömen på Trustpilot, närmare bestämt 4,7 av 5 baserat på drygt 3000 omdömen. Bland kommentarerna kan vi läsa att kunder är nöjda med Zmartas kundservice samt den smidiga processen.
Support
När det gäller kundtjänst har Zmarta verkligen tänkt utanför boxen. Bortsett från att du hittar mängder av nyttig information på hemsidan kan du nå deras support dygnet runt, alla dagar i veckan, via telefon.
Här finns även en live chatt som finns tillgänglig under vardagar mellan kl. 09:00 – 17:00. Vill du hellre skicka mejl går det också bra.
- Jämför även företagslån, bolån, försäkringar och elavtal för att hjälpa dig förbättra din privatekonomi.
- Kundtjänst dygnet runt, alla dagar i veckan.
- Kostnadsfritt utgiftsskydd i två månader för den som tecknar lån.
- Färre samarbetspartners än Advisa.
- Hög högsta-ränta.
Vad gör en låneförmedlare?
En låneförmedlare är ett företag som marknadsför lån från långivare och banker. Verksamheten fungerar som en slags mellanhand som kopplar ihop den som behöver låna pengar till den som lånar ut pengar.
Det vanligaste lånet som låneförmedlare jämför idag är klassiska blancolån. Anledningen till detta är eftersom räntorna för dessa lån är individuella, vilket gör dem svåra för konsumenter att jämföra.
Att ansöka om lån via en låneförmedlare kostar ingenting. Detta beror på att låneförmedlaren tjänar provision direkt från bankerna och långivarna eftersom de hjälper dem att hitta nya lånekunder. Tjänsten är dessutom inte bindande, vilket innebär att du när som helst kan avsluta låneprocessen så länge du inte skrivit under ett låneavtal.
Från ansökan till utbetalning – 5 steg
Nedan ska vi titta närmare på hur processen ser ut om du väljer att låna pengar via en låneförmedlare.
1. Fyll i en ansökan
Detta gör du direkt på långivarens hemsida via deras formulär. Ange hur mycket du önskar låna samt hur länge. Fyll därefter i dina kontaktuppgifter, personuppgifter och bankuppgifter.
För att skicka in ansökan behöver du av säkerhetsskäl signera den med BankID. På så sätt kan du vara säker på att ingen annan än du kan söka lån med din identitet.
2. Kreditupplysning
När låneförmedlaren fått din ansökan kommer de att hämta en kreditupplysning på dig, vanligtvis hos UC (Upplysningscentralen). Upplysningen hjälper varje långivare och bank att göra en rättvis och korrekt bedömning av din ekonomiska situation.
I kreditupplysningen finns nämligen information om dina inkomster, skulder, civilstånd, betalningsanmärkningar, tidigare UC-förfrågningar och mycket mer. Ju bättre ekonomi du har, desto lägre blir risken med utlåningen och en låg risk kompenseras med en låg ränta.
Din ansökan och kreditupplysning kommer att skickas vidare till varje långivare som är ansluten till låneförmedlarens tjänst. De får sedan bedöma din kreditvärdighet efter sina egna kriterier och välja om de vill erbjuda dig ett lån eller inte.
Notera att bara en kreditupplysning registreras, trots att du kan få låneförslag från fler än 30 långivare.
3. Besked
Om du skickar in din ansökan relativt tidigt under en arbetsdag får du vanligtvis dina första svar redan samma eftermiddag. Låneförmedlaren informerar dig via SMS eller mejl och du kan enkelt gå igenom samtliga förslag på din personliga sida.
Både vi och låneförmedlarna själva rekommenderar dock att du väntar minst ett dygn innan du går igenom dina erbjudanden. På så sätt kan du vara säker på att alla aktörer haft tid och möjlighet att behandla din låneansökan.
4. Ansök eller tacka nej
När du går igenom dina erbjudanden kan du enkelt se vilken långivare som erbjuder dig lägst ränta och bäst villkor. Tänk på att du inte behöver bestämma dig direkt eftersom de flesta erbjudanden är giltiga i 30 dagar.
Om du väljer att tacka ja till ett lån skriver du bara under det bifogade låneavtalet med BankID och skickar in.
Är du inte alls nöjd med dina erbjudanden kan du tacka nej till samtliga och avsluta processen. Detta kostar dig ingenting extra eftersom du inte är bunden till din ansökan.
5.Utbetalning
Om du tackat ja till lånet kommer långivaren att betala ut beloppet när de fått det signerade avtalet. Hur lång tid det tar innan du får pengarna på kontot varierar beroende på långivare och bank, men vanligtvis tar det mellan 2 – 3 arbetsdagar.
Krav för att låna
För att ens kunna få ett lån måste du uppfylla vissa grundläggande krav. Observera att dessa krav kan skilja sig beroende på vilken låneförmedlare du vänder dig till, men generellt sett måste du:
- Vara 18 år. De allra flesta långivare och banker kräver att du är myndig, men det finns vissa undantag som vill att du ska vara äldre än så – ibland upp till 23 år.
- Ha en inkomst. Oavsett hur lite eller mycket du behöver låna måste du alltid ha någon form av inkomst. Är du ute efter ett mindre lån kan det räcka med inkomster från exempelvis pension, men vid större lån måste du oftast ha en fast anställning.
- Sakna skulder hos Kronofogden. Har du skulder som hamnat på Kronofogdens bord kommer du inte att få lån hos någon långivare.
Fördelar med låneförmedlare
Som du säkert redan förstår finns det många fördelar med att teckna lån via en låneförmedlare. Nedan kommer några av de främsta.
- Bekvämt. Eftersom du bara behöver skicka in en ansökan hos en låneförmedlare slipper du lägga tid på att jämföra på egen hand. Så fort du fått dina låneerbjudanden kan du i lugn och ro gå igenom dem för att hitta ett passande alternativ.
- Goda chanser att spara pengar. Med tanke på att en låneförmedlare jämför många olika lån samtidigt har du goda chanser att hitta ett alternativ med låg ränta. Hade du ansökt själv hade risken för att missa ett bra erbjudande ökat.
- Kostnadsfritt. Du behöver inte betala något extra för att använda låneförmedlarens tjänst. Dessutom är du inte bunden till din ansökan.
- Undvik påfrestningar på ditt kreditbetyg. Trots att du kan få fler än 30 låneförslag registreras bara en kreditupplysning hos UC. Ju färre upplysningar du har i ditt UC-register, desto bättre blir din kreditvärdighet.
- Låna med anmärkningar. Många låneförmedlartjänster samarbetar med aktörer som accepterar kunder med betalningsanmärkningar. Dock får du räkna med att bli erbjuden en högre ränta eftersom risken ökar. Du kommer dessutom att få betydligt färre låneförslag.
5 tips för ett billigare lån
Om du vill öka dina chanser att få ett ännu billigare lån rekommenderar vi att du läser igenom våra bästa tips nedan.
- Ansök tillsammans. Genom att ha en medsökande i lånet kan du minska långivarens risk och bli erbjuden en lägre ränta. En medsökande kan vara en vän eller familjemedlem som du delar lånets återbetalningsansvar med.
- Förbättra din kreditvärdighet. Begär en upplysning på dig själv för att se vilken information som finns i ditt kreditregister. Har du många UC-förfrågningar eller betalningsanmärkningar kan det vara en god idé att vänta med att ansöka tills dessa försvunnit. Förfrågningar finns kvar i 12 månader och betalningsanmärkningar i 3 år.
- Se över avgifter. Jämför inte bara räntor, utan ta även hänsyn till avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift.
- Justera löptiden. En kortare löptid ger en högre månadskostnad, men ett billigare lån i längden. Välj en så kort löptid som din ekonomi klarar av för att slippa betala lika mycket i ränta.
Glöm inte ränteavdraget. I din årliga deklaration kan du göra avdrag på 30 procent för dina räntekostnader. Räkna gärna in detta när du jämför dina låneerbjudanden och kom ihåg att avgifter inte är avdragsgilla.
Källor
Nedan kan du läsa recensioner om låneförmedlarna från Trustpilot.se.
Advisa.se
- https://se.trustpilot.com/review/advisa.se
Sambla.se
- https://se.trustpilot.com/review/sambla.se
Lendo.se
- https://se.trustpilot.com/review/www.lendo.se
Zmarta.se
- https://se.trustpilot.com/review/zmarta.se
Betygsätt det här testet