Låneförmedlare: 3 aktörer i test
Behöver du låna pengar för att köpa bil, renovera i hemmet eller samla lån och krediter? Då kan ett blancolån vara precis vad du behöver. Ett blancolån är ett lån utan säkerhet där det enda som avgör om du får lån är ditt kreditbetyg.
Eftersom räntesättningen för blancolån är individuell kan du inte se vilken ränta just du får innan du ansökt. Att ansöka på egen hand hos många långivare kan dock vara skadligt för din kreditvärdighet. Då är det bättre att ansöka via en låneförmedlare.
Det finns många låneförmedlare som är verksamma på den svenska marknaden idag. Detta är fördelaktigt för dig som konsument, men samtidigt kan det vara svårt att veta vilken låneförmedlare som faktiskt är bäst.
Vi har sammanställt tre låneförmedlare som alla fått höga kundbetyg för att göra det enklare för dig att välja rätt. Innan du ansöker rekommenderar vi dock att du läser vår guide nedan där vi förklarar hur en låneförmedlare fungerar. Vi tipsar även om hur du kan få ett billigare lån.
1. Advisa- Bästa låneförmedlare
- Lånetyp: Blancolån
- Lånebelopp: 5 000 – 600 000 kr
- Löptid: 1 – 20 år
- Samarbetspartners: 39 st
- Lägsta ränta: 2,95%
- Högsta ränta: 26,05%
- Betalningsanmärkning: Ja
Advisa är en av Sveriges främsta låneförmedlare som hjälper dig att jämföra blancolån upp till 600 000 kronor. Bortsett från att ha fått höga kundbetyg samarbetar Advisa med flest långivare på den svenska marknaden – 39 stycken i dagsläget.
Även du som har betalningsanmärkningar kan ansöka och svar får du inom 24 timmar. Har du frågor kan du alltid vända dig till kundtjänsten som har öppet alla dagar i veckan.
Lånebelopp och löptid
Advisa hjälper dig att jämföra lån utan säkerhet upp till 600 000 kronor med en löptid på mellan 1 och 20 år. Pengarna kan du använda till vad som helst – från att köpa bil eller MC till att renovera sommarstugan.
Det enda du inte kan använda pengarna till är kontantinsats vid ett bostadsköp. Detta är dock inget ovanligt, då det innebär en högre risk för långivaren.
Räntesättning
Den nominella räntan hos Advisa ligger mellan 2,95 procent och 26,05 procent, vilket är lägre än många konkurrenter. Vilken ränta just du får kan du dock enbart ta reda på efter att du skickat in din ansökan.
Vilka andra avgifter som tillkommer varierar beroende på vilken långivare du tecknar lånet hos. All information om eventuella avgifter och andra villkor får du i dina låneförslag.
Krav
För att kunna ansöka om lån hos Advisa måste du:
- Vara 18 år.
- Ha en årsinkomst på 120 000 kronor.
- Sakna skulder hos Kronofogden.
Betalningsanmärkningar accepteras hos 14 av låneförmedlarens anslutna långivare.
Kundomdöme hos Trustpilot.se
Advisa har fått betyget 4,7 av 5 på Trustpilot baserat på över 3100 kundbetyg. Tidigare kunder är bland annat nöjda med den snabba handläggningen av ansökan och kundtjänstens trevliga bemötande.
Support
Jämfört med många konkurrenter erbjuder Advisa en utmärkt supportavdelning. På hemsidan finns till exempel en sektion för vanliga frågor där du kan hitta svar på enklare ärenden.
Medarbetarna finns tillgängliga alla dagar i veckan, antingen via telefon, mejl eller live chatt. Öppettiderna är följande:
- Mån – tors: 09:00 – 20:30
- Fre: 09:00 – 17:00
- Lör – sön: 14:00 – 18:00
- Samarbetar med flest långivare och banker på den svenska marknaden.
- Accepterar kunder med betalningsanmärkningar.
- Generösa öppettider för kundtjänsten.
- Lånet kan inte användas till kontantinsats (dock är detta ett vanligt krav hos de flesta låneförmedlare).
Ansök lån hos Advisa:
2. Lendo- Andra plats
- Lånetyp: Blancolån, företagslån
- Lånebelopp: 10 000 – 600 000 kr
- Löptid: 1 – 15 år
- Samarbetspartners: 32 st
- Lägsta ränta: 2,95%
- Högsta ränta: 29,95%
- Betalningsanmärkning: Ja
- Trustscore: 9.2 av 10 (729 omdömen)
Lendo är en av Sveriges mest kända låneförmedlare. Här kan du jämföra både privatlån och företagslån ifrån fler än 30 långivare och banker. Ansökan är kostnadsfri och inte bindande, vilket innebär att du inte har något att förlora på att teckna ditt nästa lån via Lendo.
Även Lendo har fått goda recensioner av tidigare kunder som upplever att de fått hjälp att hitta bästa möjliga lån. Hos Lendo kan du även teckna en trygghetsförsäkring för ditt lån som täcker upp kostnaden om du skulle bli uppsagd eller sjukskriven.
Lånebelopp och löptid
För privatlån erbjuder Lendo lånebelopp upp till 600 000 kronor, dock med en löptid på upp till 15 år jämfört med 20 år hos Advisa. Lånet kräver i vanlig ordning ingen säkerhet, vilket betyder att du kan använda pengarna till valfritt ändamål.
När det gäller företagslån sträcker sig lånebeloppen mellan 20 000 och 2 miljoner kronor. Här ligger löptiden istället mellan 6 månader och 5 år.
Observera att du kan bli erbjuden ett mindre lånebelopp än det du ursprungligen ansökt om.
Räntesättning
Räntesättningen hos Lendo är individuell. Precis som med alla låneförmedlare är det varje ansluten långivare som själv bestämmer vilken ränta lånet ska ha. Även avgifter kan variera beroende på långivare.
Lägsta räntan hos Lendo är 2,95 procent och högsta är 29,95 procent, vilket är några procent högre än hos Advisa. Den sedvanliga riskbedömningen avgör vilken ränta just du får.
Krav
Kraven hos Lendo skiljer sig beroende på vilket lånebelopp du är intresserad av. För lån upp till 30 000 kronor måste du:
- Vara minst 18 år.
- Varit folkbokförd i Sverige i minst 12 månader.
- Tjäna minst 100 000 kronor/år från arbete eller pension.
- Sakna skulder hos Kronofogden sedan 6 månader tillbaka.
Vill du låna mer än 30 000 kronor måste du uppfylla samma krav, men tjäna minst 110 000 kronor/år.
Har du betalningsanmärkningar kan du låna upp till 150 000 kronor, men du måste ha en årsinkomst på minst 120 000 kronor/år.
Kundomdöme
Lendo har fått betyget 4,6 av 5 på Trustpilot baserat på fler än 700 kundbetyg. Tidigare kunder uppskattar bland annat Lendos vänliga support samt deras enkla och smidiga ansökningsprocess.
Support
Det märks att Lendo satsat på kundservice. Har du enklare frågor hittar du till exempel en omfattande sektion med vanliga frågor och svar på startsidan. Behöver du komma i kontakt med supporten kan du göra detta alla dagar i veckan via mejl eller telefon.
Öppettiderna som gäller för supporten är:
- Mån – tor: 08:00 – 20:00
- Fre: 09:00 – 17:00
- Lör – sön: 10:00 – 14:00
- Jämför både blancolån för konsumenter och företagslån för företag.
- Erbjuder förmånlig trygghetsförsäkring som ersätter månadskostnaden vid ofrivilligt inkomstbortfall.
- Accepterar kunder med anmärkningar.
- Kortare löptid och färre samarbetspartners.
- Ej support via chatt.
Ansök lån hos Lendo:
3. Zmarta- Tredje plats
- Lånetyp: Blancolån, företagslån
- Lånebelopp: 5 000 – 600 000 kr
- Löptid: 1 – 20 år
- Samarbetspartners: 32 st
- Lägsta ränta: 2,95%
- Högsta ränta: 29,90%
- Betalningsanmärkning: Ja
- Trustscore: 9.4 av 10 (1962 omdömen)
Zmarta är en populär jämförelsetjänst inom privatekonomi som förmedlar mer än bara privatlån. Här kan du även jämföra företagslån, bolån, elavtal och olika typer av försäkringar – helt kostnadsfritt.
Via Zmarta kan du alltså göra bättre val vad gäller hela din privatekonomi. Tjänsten är kostnadsfri, inte bindande och helt digital. Detta innebär att du kan ansöka när och vart som helst, även via din mobil.
Lånebelopp och löptid
Zmarta förmedlar klassiska blancolån mellan 5 000 och 600 000 kronor med en löptid upp till 20 år. Precis som hos övriga låneförmedlare kräver lånet ingen pant, vilket betyder att du kan använda pengarna till inköp av fordon, renovering eller för att finansiera bröllopet.
Vill du istället jämföra företagslån ligger lånebeloppen mellan 20 000 och 5 miljoner kronor. Med andra ord är lånebeloppen något högre än hos Lendo. Löptiden sträcker sig från bara 1 månad upp till 5 år.
Räntesättning
Zmarta erbjuder ett räntespann mellan 2,95 och 29,90 procent, men vilken ränta just du får avgörs som vanligt efter en kreditbedömning. Andra avgifter kan tillkomma beroende på vilken långivare du väljer.
Tänk på att inte enbart utgå efter räntan när du går igenom dina svar. Avgifter kan göra lånet onödigt dyrt i längden.
Krav
Kraven hos Zmarta är ganska grundläggande, åtminstone i jämförelse med Lendos ganska specifika villkor. För att bli beviljad ett lån måste du:
- Vara myndig (18 år).
- Tjäna minst 100 000 kronor/år.
- Vara skuldfri hos Kronofogden.
Kundomdöme
Zmarta har fått mycket goda kundomdömen på Trustpilot, närmare bestämt 4,7 av 5 baserat på drygt 2000 omdömen. Bland kommentarerna kan vi läsa att kunder är nöjda med Zmartas kundservice samt den smidiga processen.
Support
När det gäller kundtjänst har Zmarta verkligen tänkt utanför boxen. Bortsett från att du hittar mängder av nyttig information på hemsidan kan du nå deras support dygnet runt, alla dagar i veckan, via telefon.
Här finns även en live chatt som finns tillgänglig under vardagar mellan kl. 09:00 – 17:00. Vill du hellre skicka mejl går det också bra.
- Jämför även företagslån, bolån, försäkringar och elavtal för att hjälpa dig förbättra din privatekonomi.
- Kundtjänst dygnet runt, alla dagar i veckan.
- Kostnadsfritt utgiftsskydd i två månader för den som tecknar lån.
- Färre samarbetspartners än Advisa.
- Hög högsta-ränta.
Ansök lån hos Zmarta:
Vad gör en låneförmedlare?
En låneförmedlare är ett företag som marknadsför lån från långivare och banker. Verksamheten fungerar som en slags mellanhand som kopplar ihop den som behöver låna pengar till den som lånar ut pengar.
Det vanligaste lånet som låneförmedlare jämför idag är klassiska blancolån. Anledningen till detta är eftersom räntorna för dessa lån är individuella, vilket gör dem svåra för konsumenter att jämföra.
Att ansöka om lån via en låneförmedlare kostar ingenting. Detta beror på att låneförmedlaren tjänar provision direkt från bankerna och långivarna eftersom de hjälper dem att hitta nya lånekunder. Tjänsten är dessutom inte bindande, vilket innebär att du när som helst kan avsluta låneprocessen så länge du inte skrivit under ett låneavtal.
Från ansökan till utbetalning – 5 steg
Nedan ska vi titta närmare på hur processen ser ut om du väljer att låna pengar via en låneförmedlare.
1. Fyll i en ansökan
Detta gör du direkt på långivarens hemsida via deras formulär. Ange hur mycket du önskar låna samt hur länge. Fyll därefter i dina kontaktuppgifter, personuppgifter och bankuppgifter.
För att skicka in ansökan behöver du av säkerhetsskäl signera den med BankID. På så sätt kan du vara säker på att ingen annan än du kan söka lån med din identitet.
2. Kreditupplysning
När låneförmedlaren fått din ansökan kommer de att hämta en kreditupplysning på dig, vanligtvis hos UC (Upplysningscentralen). Upplysningen hjälper varje långivare och bank att göra en rättvis och korrekt bedömning av din ekonomiska situation.
I kreditupplysningen finns nämligen information om dina inkomster, skulder, civilstånd, betalningsanmärkningar, tidigare UC-förfrågningar och mycket mer. Ju bättre ekonomi du har, desto lägre blir risken med utlåningen och en låg risk kompenseras med en låg ränta.
Din ansökan och kreditupplysning kommer att skickas vidare till varje långivare som är ansluten till låneförmedlarens tjänst. De får sedan bedöma din kreditvärdighet efter sina egna kriterier och välja om de vill erbjuda dig ett lån eller inte.
Notera att bara en kreditupplysning registreras, trots att du kan få låneförslag från fler än 30 långivare.
3. Besked
Om du skickar in din ansökan relativt tidigt under en arbetsdag får du vanligtvis dina första svar redan samma eftermiddag. Låneförmedlaren informerar dig via SMS eller mejl och du kan enkelt gå igenom samtliga förslag på din personliga sida.
Både vi och låneförmedlarna själva rekommenderar dock att du väntar minst ett dygn innan du går igenom dina erbjudanden. På så sätt kan du vara säker på att alla aktörer haft tid och möjlighet att behandla din låneansökan.
4. Ansök eller tacka nej
När du går igenom dina erbjudanden kan du enkelt se vilken långivare som erbjuder dig lägst ränta och bäst villkor. Tänk på att du inte behöver bestämma dig direkt eftersom de flesta erbjudanden är giltiga i 30 dagar.
Om du väljer att tacka ja till ett lån skriver du bara under det bifogade låneavtalet med BankID och skickar in.
Är du inte alls nöjd med dina erbjudanden kan du tacka nej till samtliga och avsluta processen. Detta kostar dig ingenting extra eftersom du inte är bunden till din ansökan.
5.Utbetalning
Om du tackat ja till lånet kommer långivaren att betala ut beloppet när de fått det signerade avtalet. Hur lång tid det tar innan du får pengarna på kontot varierar beroende på långivare och bank, men vanligtvis tar det mellan 2 – 3 arbetsdagar.
Krav för att låna
För att ens kunna få ett lån måste du uppfylla vissa grundläggande krav. Observera att dessa krav kan skilja sig beroende på vilken låneförmedlare du vänder dig till, men generellt sett måste du:
- Vara 18 år. De allra flesta långivare och banker kräver att du är myndig, men det finns vissa undantag som vill att du ska vara äldre än så – ibland upp till 23 år.
- Ha en inkomst. Oavsett hur lite eller mycket du behöver låna måste du alltid ha någon form av inkomst. Är du ute efter ett mindre lån kan det räcka med inkomster från exempelvis pension, men vid större lån måste du oftast ha en fast anställning.
- Sakna skulder hos Kronofogden. Har du skulder som hamnat på Kronofogdens bord kommer du inte att få lån hos någon långivare.
Fördelar med låneförmedlare
Som du säkert redan förstår finns det många fördelar med att teckna lån via en låneförmedlare. Nedan kommer några av de främsta.
- Bekvämt. Eftersom du bara behöver skicka in en ansökan hos en låneförmedlare slipper du lägga tid på att jämföra på egen hand. Så fort du fått dina låneerbjudanden kan du i lugn och ro gå igenom dem för att hitta ett passande alternativ.
- Goda chanser att spara pengar. Med tanke på att en låneförmedlare jämför många olika lån samtidigt har du goda chanser att hitta ett alternativ med låg ränta. Hade du ansökt själv hade risken för att missa ett bra erbjudande ökat.
- Kostnadsfritt. Du behöver inte betala något extra för att använda låneförmedlarens tjänst. Dessutom är du inte bunden till din ansökan.
- Undvik påfrestningar på ditt kreditbetyg. Trots att du kan få fler än 30 låneförslag registreras bara en kreditupplysning hos UC. Ju färre upplysningar du har i ditt UC-register, desto bättre blir din kreditvärdighet.
- Låna med anmärkningar. Många låneförmedlartjänster samarbetar med aktörer som accepterar kunder med betalningsanmärkningar. Dock får du räkna med att bli erbjuden en högre ränta eftersom risken ökar. Du kommer dessutom att få betydligt färre låneförslag.
5 tips för ett billigare lån
Om du vill öka dina chanser att få ett ännu billigare lån rekommenderar vi att du läser igenom våra bästa tips nedan.
- Ansök tillsammans. Genom att ha en medsökande i lånet kan du minska långivarens risk och bli erbjuden en lägre ränta. En medsökande kan vara en vän eller familjemedlem som du delar lånets återbetalningsansvar med.
- Förbättra din kreditvärdighet. Begär en upplysning på dig själv för att se vilken information som finns i ditt kreditregister. Har du många UC-förfrågningar eller betalningsanmärkningar kan det vara en god idé att vänta med att ansöka tills dessa försvunnit. Förfrågningar finns kvar i 12 månader och betalningsanmärkningar i 3 år.
- Se över avgifter. Jämför inte bara räntor, utan ta även hänsyn till avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift.
- Justera löptiden. En kortare löptid ger en högre månadskostnad, men ett billigare lån i längden. Välj en så kort löptid som din ekonomi klarar av för att slippa betala lika mycket i ränta.
Glöm inte ränteavdraget. I din årliga deklaration kan du göra avdrag på 30 procent för dina räntekostnader. Räkna gärna in detta när du jämför dina låneerbjudanden och kom ihåg att avgifter inte är avdragsgilla.
