Låneförmedlare test - Bästa låneförmedlaren 2020

Behöver du låna pengar för att köpa bil, renovera i hemmet eller samla lån och krediter? Då kan ett blancolån vara precis vad du behöver. Ett blancolån är ett lån utan säkerhet där det enda som avgör om du får lån är ditt kreditbetyg.

Eftersom räntesättningen för blancolån är individuell kan du inte se vilken ränta just du får innan du ansökt. Att ansöka på egen hand hos många långivare kan dock vara skadligt för din kreditvärdighet. Då är det bättre att ansöka via en låneförmedlare.

Det finns många låneförmedlare som är verksamma på den svenska marknaden idag. Detta är fördelaktigt för dig som konsument, men samtidigt kan det vara svårt att veta vilken låneförmedlare som faktiskt är bäst.

Vi har sammanställt tre låneförmedlare som alla fått höga kundbetyg för att göra det enklare för dig att välja rätt. Innan du ansöker rekommenderar vi dock att du läser vår guide nedan där vi förklarar hur en låneförmedlare fungerar. Vi tipsar även om hur du kan få ett billigare lån.

Vad gör en låneförmedlare?

En låneförmedlare är ett företag som marknadsför lån från långivare och banker. Verksamheten fungerar som en slags mellanhand som kopplar ihop den som behöver låna pengar till den som lånar ut pengar.

Det vanligaste lånet som låneförmedlare jämför idag är klassiska blancolån. Anledningen till detta är eftersom räntorna för dessa lån är individuella, vilket gör dem svåra för konsumenter att jämföra.

Att ansöka om lån via en låneförmedlare kostar ingenting. Detta beror på att låneförmedlaren tjänar provision direkt från bankerna och långivarna eftersom de hjälper dem att hitta nya lånekunder. Tjänsten är dessutom inte bindande, vilket innebär att du när som helst kan avsluta låneprocessen så länge du inte skrivit under ett låneavtal.

Från ansökan till utbetalning – 5 steg

Nedan ska vi titta närmare på hur processen ser ut om du väljer att låna pengar via en låneförmedlare.

1. Fyll i en ansökan

Detta gör du direkt på långivarens hemsida via deras formulär. Ange hur mycket du önskar låna samt hur länge. Fyll därefter i dina kontaktuppgifter, personuppgifter och bankuppgifter.

För att skicka in ansökan behöver du av säkerhetsskäl signera den med BankID. På så sätt kan du vara säker på att ingen annan än du kan söka lån med din identitet.

2. Kreditupplysning

När låneförmedlaren fått din ansökan kommer de att hämta en kreditupplysning på dig, vanligtvis hos UC (Upplysningscentralen). Upplysningen hjälper varje långivare och bank att göra en rättvis och korrekt bedömning av din ekonomiska situation.

I kreditupplysningen finns nämligen information om dina inkomster, skulder, civilstånd, betalningsanmärkningar, tidigare UC-förfrågningar och mycket mer. Ju bättre ekonomi du har, desto lägre blir risken med utlåningen och en låg risk kompenseras med en låg ränta.

Din ansökan och kreditupplysning kommer att skickas vidare till varje långivare som är ansluten till låneförmedlarens tjänst. De får sedan bedöma din kreditvärdighet efter sina egna kriterier och välja om de vill erbjuda dig ett lån eller inte.

Notera att bara en kreditupplysning registreras, trots att du kan få låneförslag från fler än 30 långivare.

3. Besked

Om du skickar in din ansökan relativt tidigt under en arbetsdag får du vanligtvis dina första svar redan samma eftermiddag. Låneförmedlaren informerar dig via SMS eller mejl och du kan enkelt gå igenom samtliga förslag på din personliga sida.

Både vi och låneförmedlarna själva rekommenderar dock att du väntar minst ett dygn innan du går igenom dina erbjudanden. På så sätt kan du vara säker på att alla aktörer haft tid och möjlighet att behandla din låneansökan.

4. Ansök eller tacka nej

När du går igenom dina erbjudanden kan du enkelt se vilken långivare som erbjuder dig lägst ränta och bäst villkor. Tänk på att du inte behöver bestämma dig direkt eftersom de flesta erbjudanden är giltiga i 30 dagar.

Om du väljer att tacka ja till ett lån skriver du bara under det bifogade låneavtalet med BankID och skickar in.

Är du inte alls nöjd med dina erbjudanden kan du tacka nej till samtliga och avsluta processen. Detta kostar dig ingenting extra eftersom du inte är bunden till din ansökan.

5.Utbetalning

Om du tackat ja till lånet kommer långivaren att betala ut beloppet när de fått det signerade avtalet. Hur lång tid det tar innan du får pengarna på kontot varierar beroende på långivare och bank, men vanligtvis tar det mellan 2 – 3 arbetsdagar.

Krav för att låna

För att ens kunna få ett lån måste du uppfylla vissa grundläggande krav. Observera att dessa krav kan skilja sig beroende på vilken låneförmedlare du vänder dig till, men generellt sett måste du:

• Vara 18 år. De allra flesta långivare och banker kräver att du är myndig, men det finns vissa undantag som vill att du ska vara äldre än så – ibland upp till 23 år.
• Ha en inkomst. Oavsett hur lite eller mycket du behöver låna måste du alltid ha någon form av inkomst. Är du ute efter ett mindre lån kan det räcka med inkomster från exempelvis pension, men vid större lån måste du oftast ha en fast anställning.
• Sakna skulder hos Kronofogden. Har du skulder som hamnat på Kronofogdens bord kommer du inte att få lån hos någon långivare.

Fördelar med låneförmedlare

Som du säkert redan förstår finns det många fördelar med att teckna lån via en låneförmedlare. Nedan kommer några av de främsta.

1. Bekvämt. Eftersom du bara behöver skicka in en ansökan hos en låneförmedlare slipper du lägga tid på att jämföra på egen hand. Så fort du fått dina låneerbjudanden kan du i lugn och ro gå igenom dem för att hitta ett passande alternativ.
2. Goda chanser att spara pengar. Med tanke på att en låneförmedlare jämför många olika lån samtidigt har du goda chanser att hitta ett alternativ med låg ränta. Hade du ansökt själv hade risken för att missa ett bra erbjudande ökat.
3. Kostnadsfritt. Du behöver inte betala något extra för att använda låneförmedlarens tjänst. Dessutom är du inte bunden till din ansökan.
4. Undvik påfrestningar på ditt kreditbetyg. Trots att du kan få fler än 30 låneförslag registreras bara en kreditupplysning hos UC. Ju färre upplysningar du har i ditt UC-register, desto bättre blir din kreditvärdighet.
5. Låna med anmärkningar. Många låneförmedlartjänster samarbetar med aktörer som accepterar kunder med betalningsanmärkningar. Dock får du räkna med att bli erbjuden en högre ränta eftersom risken ökar. Du kommer dessutom att få betydligt färre låneförslag.

5 tips för ett billigare lån

Om du vill öka dina chanser att få ett ännu billigare lån rekommenderar vi att du läser igenom våra bästa tips nedan.

1. Ansök tillsammans. Genom att ha en medsökande i lånet kan du minska långivarens risk och bli erbjuden en lägre ränta. En medsökande kan vara en vän eller familjemedlem som du delar lånets återbetalningsansvar med.
2. Förbättra din kreditvärdighet. Begär en upplysning på dig själv för att se vilken information som finns i ditt kreditregister. Har du många UC-förfrågningar eller betalningsanmärkningar kan det vara en god idé att vänta med att ansöka tills dessa försvunnit. Förfrågningar finns kvar i 12 månader och betalningsanmärkningar i 3 år.
3. Se över avgifter. Jämför inte bara räntor, utan ta även hänsyn till avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift.
4. Justera löptiden. En kortare löptid ger en högre månadskostnad, men ett billigare lån i längden. Välj en så kort löptid som din ekonomi klarar av för att slippa betala lika mycket i ränta.

Glöm inte ränteavdraget. I din årliga deklaration kan du göra avdrag på 30 procent för dina räntekostnader. Räkna gärna in detta när du jämför dina låneerbjudanden och kom ihåg att avgifter inte är avdragsgilla.