Vilket är det bästa billånet 2021?

Vi har valt ut två billån till bäst i test 2021. Advisa erbjuder det bästa billånet utan säkerhet. Här kan du jämföra billån från 36 långivare med bara en ansökan och kreditupplysning för att enklare hitta det billigaste billånet. Blipp är bäst för billån med säkerhet. Här får alla kunder samma låga ränta och samma villkor som hos bilhandlaren, trots att du kan köpa bilen av en privat säljare. Läs mer om Adisa, Blipp och andra bra billån i vår sammanställning nedan!

Välj produkter att jämföra

Sortera efter

1
advisa logga

Advisa

  • Jämför billån åt dig
  • 36 anslutna långivare
  • Hittar lägst ränta åt dig
Vi rekommenderar:
2
blipp logo

Blipp

  • Samma villkor som hos bilhandlaren
  • Alla kunder får samma ränta
  • Lånelöfte giltigt i 30 dagar
Vi rekommenderar:
3

Lendify

  • Låg effektiv ränta
  • Sänk räntan med lojalitetsprogram
  • Utbetalning samma dag
Vi rekommenderar:
av Marcello Rongione Senast uppdaterad : Okt 04, 2021

Om du inte har råd att köpa en bil med egna pengar kan du använda dig av ett billån. I och med att ett bilköp ofta kan bli en dyr affär väljer många att täcka kostnaden med ett lån. På så sätt kan de köpa bilen nu, men betala den över tid.

Idag kan du välja mellan två olika typer av billån; ett med säkerhet och ett utan säkerhet. Vilket alternativ som passar dig bäst beror på vilken bil du vill köpa och av vem.

I korthet innebär ett billån med säkerhet att du använder bilen som pant. Konceptet är därmed detsamma som vid ett bolån där du använder bostaden som säkerhet. Ett billån utan säkerhet kräver ingen pant, utan här är det enbart din betalningsförmåga som avgör om du får låna till bilen och i så fall hur mycket.

Att veta vilket som är det bästa billånet kan vara svårt, särskilt med tanke på att det finns så många olika långivare att välja mellan idag. För att göra ditt val enklare har vi granskat kundernas egna omdömen och valt ut fyra långivare/låneförmedlare som har högst kundnöjdhet:

  1. Advisa – Bästa billånet utan säkerhet
  2. Blipp – Bästa billånet med säkerhet
  3. Lendify – Bäst enligt SKI
  4. Zmarta – Vi rekommenderar

Observera att det kan förekomma annonslänkar i innehållet på denna sida. Dessa länkar hjälper oss att hålla webbplatsen levande och kostnadsfri för dig som besökare. Eventuella annonser påverkar dock varken priset du betalar för tjänsten eller resultatet i vår sammanställning.

Så gjorde vi jämförelsen

Om du aldrig tidigare tagit ett lån eller köpt en bil kan det vara svårt att veta var du ska vända dig. I princip alla banker erbjuder någon form av billån och idag finns det även mängder av kreditinstitut som gör det samma. Så vilket billån är bäst?

Det beror förstås på en rad olika faktorer, så som din betalningsförmåga, vilken bil du planerar att köpa och om du vill låna med eller utan säkerhet.

I den här sammanställningen hittar du som är ute efter ett billån utan säkerhet tre alternativ. Vi har även tagit med ett billån med säkerhet för dig som vill köpa en lite dyrare bil.

För att välja ut de långivare/låneförmedlare som får vara med i jämförelsen har vi framför allt tittat på kundernas egna recensioner. Naturligtvis har vi enbart tittat på omdömen från seriösa källor, så som Trustpilot och SKI (Svenskt Kvalitetsindex).

Vi har också gjort en enskild bedömning av varje aktör där vi själva bedömt faktorer som:

  • Lånebelopp och löptid
  • Ansökningsprocess
  • Lånekrav
  • Utbetalningsprocess
  • Återbetalningsalternativ
  • Säkerhet
  • Support
  • Användarvänlighet (på app eller hemsida)

Slutligen har vi lyckats välja ut de aktörer som bäst uppfyller både våra och kundernas krav. Dessa har vi sedan sammanställt i vår jämförelse för att göra det enklare för dig att hitta det bästa billånet.

Testvinnare - Billån

  • Bästa billånet utan säkerhet
  • Bästa billånet med säkerhet
  • Bäst enligt SKI
Visa alla produkter

1. Advisa- Bästa billånet utan säkerhet

advisa logga
    • Typ av billån: Utan säkerhet
    • Lånebelopp: 5 000 – 600 000 kr
    • Löptid: 1 – 20 år
    • Nominell ränta: 2,95% – 25,95%
    • Betalningsanmärkningar: OK

Teckna:

  • Hittar lägsta räntan åt dig
  • Höga betyg hos Trustpilot

Inom loppet av bara några år har Advisa blivit en aktör som de flesta känner till. Idag är Advisa faktiskt en av Sveriges mest populära låneförmedlare, och av goda anledningar dessutom. Här kan du nämligen jämföra blancolån från 36 av Sveriges ledande långivare och banker.

I och med att ett billån utan säkerhet är detsamma som ett blancolån kan även du som vill köpa bil ansöka om lån via Advisa. Ansökningsprocessen är helt digital och dina första svar får du oftast inom bara några minuter.

Varför vi valt ut Advisa till det bästa billånet utan säkerhet är helt enkelt för att de erbjuder en enkel och smidig tjänst som gör det enkelt att hitta passande lånealternativ. Dessutom har Advisa fått mängder av positiva kundomdömen. Så mycket som 85 procent av kunderna ger låneförmedlaren betyget ”Utmärkt” på Trustpilot.

advisa omdöme hos trustpilot.se

Billån upp till 600 000 kronor

Först och främst kan det vara bra att veta att Advisa är en låneförmedlare och inte en långivare. Detta innebär alltså att det inte är Advisa som beviljar billånet och lånar ut pengar Istället hjälper de dig att jämföra låneerbjudanden från flera långivare och banker.

Advisa jämför enbart billån utan säkerhet, det vill säga vanliga privatlån. Löptiderna ligger på 1 – 20 år och lånebeloppen sträcker sig från så lite som 5 000 kronor upp till 600 000 kronor. Detta innebär att du kan vända dig till Advisa för att köpa både en billig och lite dyrare bil.

Hur stort billån du kommer att bli beviljad beror dock på din kreditvärdighet som varje långivare bedömer med hjälp av en kreditupplysning.

Bara en kreditupplysning

Precis som alla andra långivare och låneförmedlare är Advisa skyldiga att hämta en kreditupplysning på dig i samband med din ansökan. Kreditupplysningen sker hos UC, men bara en förfrågan registreras, trots att du kan få upp till 36 låneförslag.

De anslutna långivarna får nämligen dela på informationen, både i din ansökan och i kreditupplysningen. På så sätt har du goda chanser att hitta ett billigt billån utan att för den delen behöva belasta ditt kreditregister.

Enkel ansökningsprocess och svar samma dag

Att ansöka om billån via Advisa tar inte mer än någon minut. Du behöver bara fylla i formuläret på hemsidan där du anger personlig information och lägger till en eventuell medsökande. Därefter signerar du med BankID och skickar in din ansökan.

Dina första svar har du oftast inom bara några minuter. Advisa menar dock att det kan ta upp till 24 timmar innan alla långivare hunnit behandla din ansökan.

Du kan sedan i lugn och ro gå igenom de låneförslag du fått för att ta reda på vilket billån som passar dig bäst. Väljer du att slå till signerar du bara det bifogade skuldebrevet. Om du vill avvakta en stund kan du göra också. De flesta förslagen är nämligen giltiga i 30 dagar.

Det går också bra att tacka nej till samtliga förslag, då din ansökan inte är bindande.

Support alla dagar

En stor fördel med Advisa, förutom att de hjälper dig att hitta det billigaste billånet, är deras support. Den är nämligen tillgänglig alla dagar i veckan och går att nå via mejl, telefon eller chatt. Har du frågor eller problem kan du med andra ord få hjälp snabbt.

Vad säger lånekunderna?

En av de främsta anledningarna till varför vi valt ut Advisa till bäst i test är på grund av de många positiva kundrecensionerna. På Trustpilot har Advisa fått betyget 4,7 av 5 baserat på närmare 3 500 omdömen. Dessutom ger hela 85 procent av kunderna ger dem betyget ”Utmärkt”.

Kunderna menar att Advisa erbjuder snabb och utmärkt kundservice. Många menar också att de fått hjälp att hitta passande lån och att de dessutom fått en sänkt månadskostnad.

Om du vill ha hjälp med att hitta ett prisvärt billån kan Advisa med andra ord vara rätt aktör att vända sig till. Eftersom tjänsten är kostnadsfri har du egentligen ingenting att förlora på affären, snarare tvärtom.

  • Jämför upp till 36 billån åt dig.
  • Enkel och kostnadsfri ansökan.
  • Erbjuder löptider upp till 20 år.
  • Mängder av nöjda kunder.
  • Låg ränta - från 2,95% (nominell ränta).
  • Vissa långivare kan lägga på en uppläggningsavgift när du ansöker via en låneförmedlare.

2. Blipp- Bästa billånet med säkerhet

blipp logo
    • Typ av billån: Med säkerhet
    • Lånebelopp: 50 000 – 1 500 000 kr
    • Löptid: 3 – 12 år
    • Nominell ränta: 2,99%
    • Betalningsanmärkningar: OK

Teckna:

  • Billigare än ett blancolån.
  • Samma ränta för alla kunder - 2,99%.

Med Blipp kan du köpa bil med samma förmånliga villkor som hos bilhandlaren, fast av en privat säljare. Här kan du nämligen ansöka om billån med bilen som säkerhet för att dels kunna köpa en dyrare bil, men också för att få en extra låg ränta.

Förutom billån erbjuder Blipp även en rad andra tjänster för dig som vill sälja eller köpa bil. Ska du köpa bil hjälper de dig till exempel med allt ifrån försäkring till betalning och ägarbyte. De kan också hjälpa dig att sälja din nuvarande bil eller att hitta förmånlig företagsleasing.

blipp omdöme hos trustpilot.se

Billån med samma villkor som hos bilhandlaren

Med ett billån från Blipp kan du få samma förmånliga villkor och garantier som hos bilhandlaren, trots att du kan köpa bilen privat. Här kan du nämligen använda bilen som säkerhet för lånet för att på så sätt få en lägre ränta.

Eftersom du använder bilen som säkerhet måste du kunna betala minst 20% av bilen ur egen ficka. Detta belopp kallas kontantinsats och fungerar som en slags säkerhet för långivaren.

Det finns flera fördelar med att välja ett billån med säkerhet. Först och främst minskar risken med utlåningen eftersom bilen fungerar som en slags pant. Detta gör att du kan få ett billigare billån (mer om kostnaden längre ner)

En annan viktig fördel är att du kan låna betydligt mer jämfört med ett vanligt blancolån och därmed också köpa en dyrare bil. Hos Blipp kan du ansöka om billån på så mycket som 1,5 miljoner kronor. Lägsta lånebelopp är 50 000 kronor och löptiden sträcker sig från 3 – 12 år.

Med restvärde

Blipp erbjuder billån med restvärde. Restvärde är det belopp du har kvar att betala på bilen när låneperioden är över.

Restvärdet ska i slutet av låneperioden motsvara bilens värde (med hänsyn till värdeminskning) för att du ska kunna lösa skulden i sin helhet när du sedan säljer bilen. Detta kan förstås Blipp hjälpa dig med.

Värt att känna till är dock att du inte måste sälja bilen efter låneperioden. Du kan också välja att förlänga billånet.

Alla får samma låga ränta

Hos Blipp får alla kunder samma låga ränta på 2,99%. Den låga lånekostnaden beror på att bilen du köper agerar säkerhet för lånet och att du betalar minst 20% i kontantinsats.

Enligt Blipp själva kan kunder faktiskt spara upp till 6 000 kronor per år i räntekostnader om man jämför deras billån med ett vanligt blancolån.

Utöver ränta tillkommer även en uppläggningsavgift på 595 kronor och en månatlig fakturaavgift på 55 kronor (45 kronor vid betalning med autogiro).

Lånet har rak amortering, vilket betyder att du amorterar en fast summa varje månad tillsammans med ränta. I början av låneperioden kommer betalningarna därmed att vara större för att sedan sjunka i takt med löptiden.

Kreditprövning hos Ecster

I samband med varje ansökan, både om billån och lånelöfte hämtar Blipp en kreditupplysning på dig via Ecster. Denna ligger till grund för huruvida du blir beviljad ett billån eller inte.

Värt att nämna är att Blipp inte registrerar mer än en kreditupplysning per 30 dagar, oavsett hur många gånger du ansöker om lånelöfte eller billån.

Ansök om lånelöfte innan du börjar förhandla

Ytterligare en fördel med Blipp är att du kan ansöka om ett lånelöfte innan du börjar förhandla med bilsäljaren.

Detta fungerar precis som vid bolån – du får ett preliminärt besked som visar hur stort belopp Blipp är villiga att låna ut till dig. Detta kan du sedan använda när du letar efter passande bilmodeller. Lånelöftet är giltigt i 30 dagar.

Du kan också ansöka om ett utökat lånelöfte utan att en ny kreditprövning görs, så länge detta sker inom en månad ifrån din föregående ansökan.

Krav för att ansöka om billånet

De grundläggande kraven för att ansöka om billån hos Blipp är följande:

  • Du ska vara minst 18 år.
  • Skriven i Sverige.
  • Ha en stabil inkomst.

I övrigt gör Blipp en individuell bedömning av dig och din ekonomi i samband med din ansökan. Betalningsanmärkningar är inte ett hinder för att få lån, men då krävs det att du har en god ekonomi i övrigt.

Vad säger Blipps kunder?

Blipp har reda en mängd nöjda kunder, trots att bolaget grundades så sent som 2018. På Trustpilot ligger det genomsnittliga betyget 4,8 av 5 baserat på flera än 130 omdömen. Så mycket som 89% av kunderna har faktiskt gett Blipp betyget ”Utmärkt”.

Kunderna menar att deras bilaffärer gått smidigare än någonsin tack vare Blipp och att de varit ett stöd under hela processen. Många uppskattar även deras kundtjänst och berättar att de fått ett fantastiskt bemötande.

Både vi och kunderna kan därmed varmt rekommendera Blipp som det bästa billånet med säkerhet.

  • Billån med säkerhet - ger dig samma villkor som hos bilhandlaren.
  • Samma ränta för alla kunder - 2,99%.
  • Ger dig möjlighet att köpa bilen från en privat säljare.
  • Billigare än ett blancolån.
  • Möjlighet att ansöka om lånelöfte som är giltigt i 30 dagar.
  • Du måste betala en kontantinsats på 20% av bilens kostnad.
  • Kortare löptid jämfört med billån utan kontantinsats (blancolån).
  • Uppläggningsavgift och fakturaavgift tillkommer.

3. Lendify- Bäst enligt SKI

    • Typ av billån: Utan säkerhet
    • Lånebelopp: 20 000 – 500 000 kr
    • Löptid: 1 – 15 år
    • Nominell ränta: 2,95% – 17,00%
    • Betalningsanmärkningar: Inte OK

Teckna:

  • Sänk din ränta med Lendify Rewards
  • Låg effektiv ränta

Lendify är ett betalningsinstitut som grundades 2014 som en utmanare till de traditionella bankerna. Inom loppet av bara några år har de blivit ett populärt alternativ bland personer som både vill spara och låna pengar till förmånliga räntor.

Hos Lendify kan du ansöka om ett traditionellt privatlån för att täcka ditt bilköp, så länge bilen du köper inte kostar mer än 500 000 kronor. Genom lojalitetsprogrammet Lendify Rewards kan du dessutom sänka din ränta över tid, bara genom att sköta dina inbetalningar.

Enligt en undersökning gjord av SKI (Svenskt Kvalitetsindex) har Lendify högst kundnöjdhet bland privatlånekunder. Även på Trustpilot har Lendify fått höga betyg – 4,7 av 5.

lendify omdöme hos trustpilot

Privatpersoner lånar av varandra

Det som skiljer Lendify från bankerna är att de sysslar med så kallad P2P-verksamhet. P2P står för peer to peer som betyder ”person till person”. Detta innebär att det är privatpersoner som finansierar varandras lån.

Om du ansöker om ett billån via Lendify kommer alltså pengarna från andra privatpersoner som investerar sitt kapital som ett sätt att få en högre avkastning. Ett bra alternativ till traditionella sparkonton med låg ränta.

För dig som ansöker om billånet har detta dock ingen betydelse. Lånet fungerar precis på samma sätt som hos vilken annan långivare som helst – du ansöker, blir erbjuden en ränta, signerar avtalet och sedan återbetalar över tid.

Billån upp till 500 000 kronor

Hos Lendify kan du ansöka om privatlån som du sedan kan använda för att bekosta ett bilköp. Någon säkerhet krävs inte, utan det är enbart din personliga betalningsförmåga som avgör om du får låna och i så fall hur mycket.

Maximalt lånebelopp hos Lendify är 500 000 kronor. Lägsta lånebelopp är emellertid något högre jämfört med exempelvis Advisa – här ligger det på 20 000 kronor. Löptiden är även den något kortare och ligger på maximalt 15 år jämfört 20 år hos Advisa.

Räntan baseras på din ekonomi

Vilken ränta du kommer att få på billånet kan du se först efter att du skickat in din ansökan. Detta eftersom Lendify tillämpar en invididuell räntesättning, vilket betyder att räntan baseras på uppgifterna i din ansökan och i kreditupplysningen.

Kreditupplysningen sker hos UC (Upplysningscentralen). Den ger Lendify information om din inkomst, dina skulder, betalningsanmärkningar och annat som kan påverka din betalningsförmåga.

I dagsläget erbjuder Lendify en nominell ränta på 2,95% – 17,00%, vilket är ett något lägre spann jämfört med Advisa. Dock tillkommer även en uppläggningsavgift på 495 kronor som du betalar en gång när du lägger upp lånet.

Snabbt besked och utbetalning

Efter att Lendify granskat uppgifterna i din ansökan och i upplysningen återkommer de med ett besked till dig per mejl. Där står det om din ansökan blivit beviljad, hur stort billån de kan erbjuda och till vilken ränta.

Om du är nöjd med villkoren kan du signera det bifogade skuldebrevet. Så fort Lendify mottagit det betalar de ut lånet till ditt konto.

En stor fördel med Lendify jämfört med de traditionella bankerna är den snabba utbetalningsprocessen. Om din ansökan blir godkänd kan du få pengarna redan samma dag, under förutsättning att du har ett konto i någon av följande banker:

  • Handelsbanken
  • Nordea
  • SEB
  • Danske Bank
  • Swedbank

I övriga fall får du pengarna följande bankdag.

Krav för att få ett billån

Jämfört med många andra långivare har Lendify relativt höga krav för att bevilja ett billån. Du måste:

  • Vara 18 år gammal
  • Ha en inkomst på minst 180 000 kr/år
  • Vara folkbokförd i Sverige
  • Vara fri från betalningsanmärkningar
  • Sakna skulder hos Kronofogden

Lojalitetsprogram ger extra låg ränta

Något som verkligen får Lendify att sticka ut i mängden är deras förmånliga lojalitetsprogram Lendify Rewards. Här kan du samla poäng som gör att du kan få en ännu lägre ränta på ditt billån.

Poäng samlar du när du betalar dina räkningar i tid, väljer att betala via autogiro eller tecknar ett låneskydd. Ju fler poäng du samlar, desto högre nivåer når du. Och för varje ny nivå sänker Lendify din ränta ytterligare. Den kan dock aldrig bli lägre än 2,95 procent (nominell ränta).

Du håller enkelt koll på ditt poängsaldo på din personliga sida hos Lendify.

Utmärkt support

Lendify erbjuder en lättillgänglig support som är tillgänglig 6 dagar i veckan, från måndag till lördag. Du kan dessutom nå medarbetarna på tre olika sätt; via telefon, mejl eller live chatt.

Det finns också ett hjälpforum där du kan söka efter specifika ämnen för att få svar på dina frågor. Dessutom är webbplatsen i sig mycket informativ, så att det ska uppstå så få frågetecken som möjligt.

Nöjdast kunder enligt SKI

Det finns flera bra anledningar till varför vi valt att inkludera Lendify i vår jämförelse av billån. Först och främst erbjuder Lendify en enkel ansökningsprocess som gör det enkelt för alla att ansöka om billån, var och när som helst.

SKI. bästa banken för privatlån

Dessutom erbjuder de bland de snabbaste utbetalningarna i branschen – personer med konton i någon av Sveriges storbanker kan få pengarna redan samma dag. Perfekt om du vill kunna köpa din drömbil snabbt.

Slutligen har Lendify högst kundnöjdhet bland privatlånekunder enligt Svenskt Kvalitetsindex. Det säger en hel del om deras popularitet bland kunderna själva.

De har dessutom fått tusentals positiva omdömen på Trustpilot och ett genomsnittsbetyg på 4,7 av 5. 83% av kunderna ger dem betyget ”Utmärkt” och menar att de erbjuder bra räntor, snabb utbetalning och trevlig kundservice.

  • Sköt dina betalningar och sänk din ränta med Lendify Rewards.
  • Låg effektiv ränta.
  • Utbetalning samma dag till Sveriges storbanker.
  • Enkel ansökan med svar inom 2 minuter.
  • Accepterar inte anmärkningar.
  • Längre lånebelopp och kortare löptid.

4. Zmarta- Vi rekommenderar

zmarta
    • Typ av billån: Utan säkerhet
    • Lånebelopp: 5 000 – 600 000 kr
    • Löptid: 1 – 20 år
    • Nominell ränta: 2,95% – 27,00%
    • Betalningsanmärkningar: OK

Teckna:

  • Hitta bästa billånet enkelt
  • 36 anslutna långivare

Zmarta är en låne- och försäkringsförmedlare som de flesta känner till. Idag äger koncernen Zmarta Group faktiskt flera stora varumärken på den svenska marknaden, bland annat Elskling, Insplanet och FreedomFinance.

Hos Zmarta kan du jämföra blancolån upp till 600 000 kronor från 36 olika banker och långivare, precis som hos Advisa. Skillnaden är att Zmarta även jämför andra tjänster som kan vara förmånliga för dig som ska köpa bil, till exempel bilförsäkring.

Vi rekommenderar Zmarta eftersom de kan göra det extra enkelt för dig att jämföra billån. Dessutom talar kundrecensionerna för sig själva – på Trustpilot har Zmarta fårr 4,6 av 5 baserat på över 3 000 omdömen.

zmarta omdöme

Jämför upp till 36 billån kostnadsfritt

Precis som många andra låneförmedlare jämför Zmarta blancolån som du till exempel kan använda för att köpa en bil. Zmarta samarbetar i dagsläget med 36 av Sveriges ledande långivare och banker, vilket ger dig goda chanser att hitta ett passande billån.

Detta är den enskilt största fördelen med att ansöka om billån via en låneförmedlare, särskilt med tanke på att det är kostnadsfritt och inte bindande. Dessutom behöver du inte slösa tid på att själv ansöka hos flera långivare, något som också kan ha en negativ effekt på ditt kreditbetyg.

Lån för både dyra och billiga bilar

Zmarta erbjuder precis som Advisa lånebelopp på mellan 5 000 – 600 000 kronor. Detta innebär att du kan låna för att köpa både en billig och dyr bil. Hur stort billån du blir erbjuden varierar dock beroende på din betalningsförmåga.

Om du till exempel ansökt om 600 000 kronor, men långivarna anser att du inte har så pass god betalningsförmåga kan de istället erbjuda dig ett lån på 300 000 kronor. Med andra ord kan det vara bra att jämföra billån innan du bestämmer dig för vilken bil du ska köpa.

Så går ansökningsprocessen till

Så här går processen till för dig som vill ansöka om billån hos Zmarta:

  • Fyll i ansökningsformuläret på Zmartas hemsida. Ange dina personliga uppgifter och lägg eventuellt till en medsökande.
  • Signera din ansökan och skicka in den.
  • En kreditupplysning kommer att registreras på dig och eventuell medsökande. Den sker hos UC (Upplysningscentralen) och blir sedan tillgänglig tillsammans med din ansökan för alla anslutna långivare.
  • De bedömer din betalningsförmåga och får sedan möjlighet att erbjuda dig ett lån.
  • Dina första svar får du inom bara någon timme, men vänta gärna 24 timmar.
  • Bestäm själv om du vill tacka ja till ett lån eller om du vill avvakta. Du behöver nämligen inte teckna ett billån bara för att du ansökt.

Vilken ränta du får varierar

Vad räntan på billånet blir varierar dels beroende på långivare, men framför allt på din betalningsförmåga. Vissa långivare som är anslutna till Zmarta har högre räntor, andra lägre. Dessutom kan de ha olika krav gällande vad som anses vara en god betalningsförmåga.

Det kan också tillkomma andra avgifter utöver själva räntan. Om så är fallet får du reda på det i dina låneerbjudanden.

Värt att poängtera är att du alltid får samma ränta oavsett om du ansöker hos långivaren själv eller via en låneförmedlare. Däremot kan vissa långivare ta ut en uppläggningsavgift för kunder som ansöker via låneförmedlare, vilket kan vara bra att kolla upp.

Jämför även bilförsäkringar

Förutom lån jämför Zmarta även försäkringar, inte minst bilförsäkringar. Eftersom du måste ha en försäkring på bilen samma dag som du kör hem den kan det vara en god idé att även jämföra bilförsäkringar när du ändå är igång. På så sätt kan du hitta det billigaste billånet, men också den billigaste bilförsäkringen.

Support dygnet runt

En stor fördel med Zmarta är att de erbjuder support dygnet runt via telefon, något som få andra aktörer i branschen gör. Under vardagar kan du även nå medarbetarna via mejl eller live chatt.

Zmarta erbjuder också en sektion innehållande vanliga frågor och svar där du hittar svar på enklare frågor. Perfekt om du inte har lust eller möjlighet att kontakta supporten.

Omtyckt bland kunderna

Det finns goda anledningar till varför Zmarta blivit så populära som de är idag. Om du är ute efter ett prisvärt billån kan Zmarta göra det betydligt enklare för dig att hitta rätt. De hjälper dig också att jämföra bilförsäkringar och allt är förstås helt kostnadsfritt.

Även kunderna är mycket nöjda med tjänsten och ger Zmarta 4,6 av 5 på Trustpilot. Detta är ett genomsnittsbetyg baserat på över 3000 betyg, vilket enligt oss är väldigt bra. Kunderna beskriver Zmarta som välbemötande och enkla att ha att göra med.

  • Jämför billån från 36 olika långivare och banker.
  • Lättförståeligt ansökningsformulär.
  • Få svar samma dag.
  • Tacka nej till alla låneförslag om du vill, din ansökan är inte bindande.
  • Jämför även annat inom privatekonomi.
  • Du kan behöva betala en uppläggningsavgift om du ansöker via en låneförmedlare.
  • Det kan ta några dagar innan du har pengarna på kontot.

Guide: Så får du ett billigare billån

Ett billån kan vara ett bra sätt för dig att ha råd med ett bilköp. På så sätt behöver du inte spara pengar i månader eller år, utan kan köpa bilen direkt och återbetala den över tid.

Om du aldrig tidigare tagit ett billån kan det vara svårt att veta hur det fungerar och framför allt – vad du bör tänka på innan du ansöker.

I den här guiden får du lära dig mer om billån fungerar. Vi tipsar också om saker att tänka på i samband med lånet samt hur du gör för att få ett billigare billån.

Vad är ett billån?

Ett billån är ett lån du använder för att betala ett bilköp med. Det är ett bra alternativ för dig som vill köpa bil, men som inte har möjlighet att betala den direkt.

Det finns i regel två olika typer av billån: ett med säkerhet och ett utan säkerhet. Nedan ska vi titta närmare på dessa.

Billån med säkerhet

Vid ett billån med säkerhet använder du bilen som ”pant” för lånet. Detta innebär att lånet är knutet till bilen och inte till dig som köpare. Detta innebär att banken kan tvinga dig att sälja bilen om du inte har möjlighet att återbetala din skuld enligt avtalet.

Här köper du bilen via en bilhandlare som samarbetar med en bank eller ett kreditinstitut. Du ansöker om billånet på plats och får besked direkt. Blir du beviljad ett lån betalar långivare ut pengarna till bilhandlaren omedelbart och du kan sedan köra hem bilen samma dag.

Skulle du köpa en bil av privatperson som det finns ett lån på kan du istället ansöka om att ta över lånet i samband med bilköpet.

Egenskaper för billån med säkerhet

I övrigt gäller följande vid billån med säkerhet:

  • Kontantinsats på 20 procent. Du måste kunna betala minst 20 procent av bilens kostnad direkt. Det går också bra att byta in en annan bil som motsvarar samma belopp.
  • Bilen får inte vara för billig. Minsta lånebelopp brukar vara omkring 100 000 kronor, men gränserna kan skilja sig beroende på långivare.
  • Återbetalt inom en viss tid. Maximal löptid brukar vara 8 år. Bilen får inte heller vara äldre än 12 år när billånet är fullt återbetalt.
  • Lös skulden när du säljer bilen. När det är dags att sälja bilen måste du lösa din resterande skuld direkt. Säljer du bilen för billigt innebär detta att du kan behöva betala en restskuld.

Oftast billigare än billån utan säkerhet

En av fördelarna med billån med säkerhet är att du kan få en relativt låg ränta. Detta beror på att det finns en säkerhet för lånet (bilen) och att du betalar en del av kostnaden själv.

Du kan också ta del av andra förmåner, så som förlängda garantier och rabatt på drivmedel, beroende på bilhandlare och långivare.

Ytterligare en fördel är att du kan låna mer jämfört med billån utan säkerhet där maxbeloppet är 600 000 kronor.

Billån utan säkerhet

Ett billån utan säkerhet är detsamma som ett vanligt blancolån (även kallat privatlån). Här struntar egentligen långivaren i vad du gör med lånet, så länge de anser att du kan sköta återbetalningen.

Denna typ av billån kan du ansöka om hos i princip vilken bank som helst. Det finns även mängder av kreditinstitut och även låneförmedlare som erbjuder blancolån som du kan använda för att köpa en bil.

Egenskaper för billån utan säkerhet

  • Låna upp till 600 000 kronor. Maximalt lånebelopp för billån utan säkerhet idag är 600 000 kronor. Att bli beviljad ett så stort lånebelopp kräver dessutom en mycket god ekonomi.
  • Kräver ingen kontantinsats. Här kan du låna till hela bilen, under förutsättning att den inte kostar mer än 600 000 kronor. Du behöver alltså inte någon betala kontantinsats.
  • Endast kreditbetyget avgör. Eftersom billånet inte kräver någon säkerhet är det enbart din betalningsförmåga som avgör om du får låna eller inte.
  • Köp bilen av vem som helst. Det finns inga krav på att du måste köpa bilen av en bilhandlare.
  • Köp vilken bil som helst. Ålder, modell eller skick spelar ingen roll.
  • Lägg upp lånet på maximalt 20 år. Längsta möjliga löptid för blancolån idag är 20 år.

Kostnad för billån

Kostnaden för ett billån kan variera en hel del. Här är några av de främsta faktorerna som påverkar vilken ränta du får:

  • Typ av billån. Lån med säkerhet är som tidigare nämnt en aning billigare än lån utan säkerhet.
  • Din kreditvärdighet. Kreditvärdigheten visar hur god din betalningsförmåga är, det vill säga hur bra ekonomi du har. Har du en stabil inkomst med få skulder kommer du med största sannolikhet att bli erbjuden en lägre ränta på billånet. Detta eftersom risken för utlåningen minskar.
  • Långivare. Räntorna kan skilja sig en del mellan olika långivare och banker.
  • Extra avgifter. Hos vissa långivare tillkommer extra avgifter för exempelvis uppläggning och administration. Detta är viktigt att kolla upp innan du ansöker.

Krav för att låna till bil

Vem som helst kan förstås inte få ett billån, utan du måste uppfylla vissa krav. Det viktigaste är att du har en god ekonomi, vilket normalt innebär:

  • Ålder. Du måste normalt sett vara 18 eller 20 år för att kunna ansöka om ett lån.
  • Stabil inkomst. Helst ska du ha fast anställning, men det finns aktörer som beviljar lån även till personer med deltids- eller timanställning också. Oftast brukar det finnas ett inkomstkrav på omkring 10 000 kronor/mån.
  • Helst inga betalningsanmärkningar. Betalningsanmärkningar gör det svårare att få lån, inte minst billån, men är inte helt omöjligt. De kommer dock göra att du får betala en högre ränta.
  • Inga skulder hos Kronofogden. Kronofogdeskulder är förstås uteslutet för dig som vill söka lån.

I övrigt kan det även finnas krav på att du har ett svenskt personnummer och att du varit folkbokförd i Sverige i minst 2 år. Långivarna kan också kräva att du ska kunna identifiera dig med BankID i samband med din ansökan.

5 tips för ett billigare billån

Om du vill öka dina chanser att få ett så billigt billån som möjligt finns det en del saker du kan göra. Här kommer fem snabba tips.

  1. Jämför billån. Det bästa är förstås att jämföra räntor hos olika långivare innan du ansöker, gärna med hjälp av en låneförmedlare. På så sätt blir det enklare att hitta det billigaste billånet.
  2. Ha en medsökande i lånet. En medsökande är en person som du delar ansvaret för återbetalningen med. De har alltså lika stort ansvar för att din skuld blir betald som dig. Detta ökar säkerheten för långivaren eftersom de tar hänsyn till båda era inkomster i sin kreditbedömning, vilket i sin tur kan ge en lägre ränta på billånet.
  3. Undersök förmåner. Både vid billån utan och med säkerhet kan du ta del av vissa förmåner. Hos Lendify kan du till exempel sänka din ränta genom lojalitetsprogrammet Lendify Rewards.
  4. Välj en lagom lång löptid. En för lång löptid gör billånet dyrare eftersom räntekostnaderna blir högre. En för kort löptid kan istället vara påfrestande för ekonomin. Välj därför en lagom lång löptid.
  5. Gör extraamorteringar. Om du har möjlighet, gör extraamorteringar för att bli skuldfri snabbare eller återbetala hela billånet. Detta kommer att bli billigare i längden.

Glöm inte bilförsäkringen!

Tänk på att du enligt lag måste ha en bilförsäkring från dag ett när du köpt bil. Med andra ord bör du teckna försäkringen så att den börjar gälla samma dag som du planerar att köra hem bilen från säljaren.

Tips! Läs gärna vår stora jämförelse av bilförsäkringar innan du bestämmer dig.

Källor

Här kan du se några av de källor vi utgått ifrån i vår jämförelse av billån.

BilånKundbetygAntal omdömenUtmärkelse
Advisa4.7 av 53 487Bästa billånet utan säkerhet
Blipp4.8 av 5139Bästa billånet med säkerhet
Lendify4.7 av 52 622Bäst enligt SKI
Zmarta4.6 av 53 236Vi rekommenderar

Kundomdömen från Trustpilot.se. Senast uppdaterat 2021-10-04.

Kvalitetsindex.se (2020) 

Lendify bäst enligt SKI.

Liknande tester

låneförmedlare

Låneförmedlare: 4 aktörer i test

man leter efter mobilabonnemang

Mobilabonnemang: 6 operatörer i test

bästa banken

Bästa banken: 4 banker i test

handskak -företagslån bäst i test

Företagslån: 4 långivare i test

el - bästa elbolag

Bästa elbolaget: 5 testade elbolag

bästa kreditkortet

Kreditkort: 6 kreditgivare i test

hundfoder test

Hundfoder: 4 hundfoder i test

katt äter mat - bästa katt matt

Kattmat: 3 kattfoder i test

hundförsäkring

Hundförsäkring: 4 försäkringsbolag i test

matte med sin katt - bästa kattförsäkringen test

Kattförsäkring: 4 testade försäkringsbolag

glad familj (hemförsäkring)

Hemförsäkring: 3 försäkringsbolag i test

krockad bil - bästa bilförsäkringen

Bilförsäkring - 4 st. bilförsäkringar i test

Sommardäck test

Sommardäck: 4 testade modeller

elmoped test

Elmoped: 3 testade modeller

elscooter test

Elscooter: 3 testade modeller

Vinterdäck bäst i test

Vinterdäck - 4 däck i test

Jämför specifikationer

Nedan kan du se testvinnarna i vår jämförelse. Du kan scrolla i sidled för att se alla vinnare.

Produkter

1
2
3

Specifikationer

Advisa

Blipp

Lendify

Zmarta

Betyg
Typ av billån:Utan säkerhetMed säkerhetUtan säkerhetUtan säkerhet
Lånebelopp:5 000 - 600 000 kr50 000 - 1 500 000 kr20 000 - 500 000 kr5 000 - 600 000 kr
Löptid:1 - 20 år3 - 12 år1 - 15 år1 - 20 år
Nominell ränta:2,95% - 25,95%2,99%2,95% - 17,00% 2,95% - 27,00%
Betalningsanmärkningar:OKOKInte OKOK
Support:Alla dagarUppgift saknasMån - lörDygnet runt
Övrigt:36 anslutna långivareHjälper även till vid försäljningSänk räntan med lojalitetsprogram36 anslutna långivare

Vanliga frågor och svar

Ett billån är ett lån du använder för att betala ett bilköp. Idag finns det billån med och utan säkerhet. Vid billån utan säkerhet krävs ingen kontantinsats och du kan köpa vilken bil du vill. För billån med säkerhet finns det särskilda krav och du måste dessutom betala minst 20 procent i kontantinsats.

En ränta under 5 procent anses av många vara en bra ränta på billån.

Normalt sett måste du vara minst 18 år, registrerad i Sverige, ha en stabil inkomst (helst fast anställning samt vara fri från betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden.

Det beror på flera faktorer, men framför allt din kreditvärdighet. En god kreditvärdighet ger i regel ett billigare billån och tvärtom.

Restvärdet visar hur mycket bilen är värd i slutet av låneperioden.

Vid billån med restvärde amorterar du inte hela bilens värde, istället har du kvar ett belopp som motsvarar bilens förväntade värde när löptiden är slut. Därefter kvittar långivaren restvärdet mot den kvarvarande skulden.

Hjälpte det här testet om Billån dig?

Skriv recension

Dela testet

Liknande tester

låneförmedlare

Låneförmedlare: 4 aktörer i test

man leter efter mobilabonnemang

Mobilabonnemang: 6 operatörer i test

bästa banken

Bästa banken: 4 banker i test

Vill du få exklusiva uppdateringar?

  1. advisa logga

    Advisa

    Bästa billånet utan säkerhet
  2. blipp logo

    Blipp

    Bästa billånet med säkerhet
  3. Lendify

    Bäst enligt SKI

Vanliga frågor och svar

Ett billån är ett lån du använder för att betala ett bilköp. Idag finns det billån med och utan säkerhet. Vid billån utan säkerhet krävs ingen kontantinsats och du kan köpa vilken bil du vill. För billån med säkerhet finns det särskilda krav och du måste dessutom betala minst 20 procent i kontantinsats.

En ränta under 5 procent anses av många vara en bra ränta på billån.

Normalt sett måste du vara minst 18 år, registrerad i Sverige, ha en stabil inkomst (helst fast anställning samt vara fri från betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden.

Det beror på flera faktorer, men framför allt din kreditvärdighet. En god kreditvärdighet ger i regel ett billigare billån och tvärtom.

Restvärdet visar hur mycket bilen är värd i slutet av låneperioden.

Vid billån med restvärde amorterar du inte hela bilens värde, istället har du kvar ett belopp som motsvarar bilens förväntade värde när löptiden är slut. Därefter kvittar långivaren restvärdet mot den kvarvarande skulden.