Alexandra har under sina år som skribent främst specialiserat sig inom privatekonomi. Det har gett henne goda kunskaper i att undersöka och jämföra räntor, premier, villkor och annat som är viktigt att veta innan man ska låna pengar eller teckna en ny försäkring. Många av hennes artiklar har publicerats hos stora banker, kreditinstitut och finanssajter. Fritiden spenderar hon helst ute i naturen, gärna tillsammans med sin hund. Hon är därför en av våra främsta testare inom hund och friluftsliv, och recenserar gärna olika stormkök, SUP-brädor, selar och hundmat.
Granskad av: Alexandra ErikssonRedaktör
Alexandra ErikssonRedaktör
Alexandra har under sina år som skribent främst specialiserat sig inom privatekonomi. Det har gett henne goda kunskaper i att undersöka och jämföra räntor, premier, villkor och annat som är viktigt att veta innan man ska låna pengar eller teckna en ny försäkring. Många av hennes artiklar har publicerats hos stora banker, kreditinstitut och finanssajter. Fritiden spenderar hon helst ute i naturen, gärna tillsammans med sin hund. Hon är därför en av våra främsta testare inom hund och friluftsliv, och recenserar gärna olika stormkök, SUP-brädor, selar och hundmat.
Bästa bolån 2024: Sveriges topp 3 bostadslån just nu
Vi har undersökt den svenska bolånemarknaden genom att jämföra räntor, villkor och kundbetyg. Nedan har vi valt ut tre bolån som fått bäst betyg av kunderna själva.
1 bank och 2 låneförmedlare
9900+ analyserade kundbetyg
Vi rekommenderar
Zensum har fått höga kundbetyg och hjälper dig att jämföra bolåneräntor från flera olika banker så att du enklare kan hitta det billigaste bolånet just för dig.
Sidan innehåller affiliatelänkar som ger oss en provision när du gör ett köp. De hjälper oss att hålla sidan levande, men påverkar inte priset du betalar eller resultatet av vår analys. Vår prioritet är att ge dig pålitlig och transparent information.
Sveriges bästa bostadslån för 2024:
Zensum: har fått betyget 4,8 av 5 baserat på 5750+ omdömen
Hypoteket: har fått betyget 4,4 av 5 baserat på 2440+ omdömen
Compricer: har fått betyget 4,7 av 5 baserat på 1850+ omdömen
Vi är ett team av researchexperter med många års erfarenhet. Allt innehåll vi producerar är oberoende och baserat på objektiva kriterier. Vår process involverar en omfattande insamling och granskning av seriösa källor. Genom att analysera experttester, konsumentrecensioner, forum och magasin på både digitala och traditionella plattformar sammanfattar vi aktuell information som hjälper dig att fatta välgrundade köpbeslut anpassade efter dina användarbehov. Läs mer om oss och hur vi arbetar.
Ett bolån är det största lånet du kan ta och därför är det viktigt att du blir nöjd med den långivare du väljer. Även om det förstås går att flytta bolån i efterhand är det ändå skönt att slippa krångla med och istället njuta av ditt nya hem.
Det är svårt att säga vilket bolån som är bäst eftersom det beror på flera olika faktorer. Och vad gäller kostnaden för lånet är den beroende av din personliga ekonomi, bostaden du vill köpa och hur mycket du kan betala kontant. Något man däremot kan jämföra när det gäller olika långivare är kundnöjdheten. Är många andra kunder nöjda med sitt bolån är chansen stor att du också blir det.
Inför den här sammanställningen har vi därför granskat den svenska bolånemarknaden och valt ut tre aktörer som fått bäst betyg av kunderna själva. Vi har också gjort en djupdykning i deras villkor för att kunna bedöma saker som:
Bolåneränta och avgifter
Bindningstider,
Lånebelopp
Belåningsgrad
Kreditupplysning
En av de utvalda aktörerna är en bank som själv lånar ut pengar, medan resterande två är låneförmedlare som jämför bolån från flera olika banker.
Kundbetyg hos Trustpilot
I vår granskning av kundomdömen har vi dels tittat på det totala genomsnittsbetyget, men också hur många som gett sitt omdöme samt hur stor andel som ger högsta betyg. Vi har också analyserat samtliga omdömen för att kunna urskilja återkommande för- och nackdelar.
Den bästa banken enligt Svenskt Kvalitetsindex senaste undersökning är SBAB, som har en kundnöjdhet på 73,8 av 100. Det är en bra bit över branschen som ligger på 65,5. Vi har dock valt att inte ha med SBAB i sammanställningen eftersom du kan få svar från både SBAB och flera andra banker genom att ansöka via Zensum eller Compricer. Det ökar dina chanser att hitta den bästa bolåneräntan.
Om du enklare vill hitta den bästa räntan på ditt bolån rekommenderar vi att du vänder dig till en låneförmedlare, exempelvis Zensum. Hos Zensum behöver du bara fylla i en enda ansökan som sedan skickas vidare till de banker som är anslutna till tjänsten, vilket i det här fallet är kända aktörer som SBAB, Skandia, Bluestep Bank och Nordax Bank. Varför vi valt ut Zensum som vinnare är främst på grund av de höga kundbetygen. Företaget har ett Trustscore på 4,8 av 5 på baserat på fler än 5 700 kundomdömen och av dessa har majoriteten – hela 80 procent – gett högsta möjliga betyg.
FÖRDELAR
Jämför flera bolån med bara en ansökan.
Kostnadsfritt att ansöka och inte bindande.
Hitta den billigaste bolåneräntan enklare.
NACKDELAR
Öppettiderna för kundtjänsten kunde varit bättre.
Vissa konkurrenter har fler partners.
Bolån upp till 10 miljoner kronor
Hos Zensum kan du jämföra om både små och stora bolån mellan 150 000 kronor upp till 10 miljoner kronor. Det som avgör hur mycket du får låna är dock din personliga ekonomi, och hur mycket du kan betala kontant.
Ansöker gör du enkelt via Zensums hemsida, där du fyller i dina personliga uppgifter i ett formulär. Det här är förstås helt säkert och det går alldeles utmärkt att ansöka via mobilen om du föredrar det. Svar får du samma dag eller inom ett par arbetsdagar, beroende på bankernas handläggningstider.
Tillsammans med din personliga bolånehandläggare kan du sedan gå igenom dina erbjudanden och bestämma dig för om du vill tacka ja eller nej. Du är nämligen inte bunden till din ansökan, och att ansöka är dessutom helt kostnadsfritt. I dagsläget har Zensum 22 anslutna partners, men inte alla erbjuder bolån.
Öppettiderna kunde varit bättre
Vi ser bara fördelar med att använda Zensum. Deras tjänst är enkel och kunderna verkar väldigt nöjda, åtminstone om vi utgår efter betygen på Trustpilot. Det enda negativa är öppettiderna som kunde varit något bättre. Idag är det vardagar mellan 09:00 – 19:00 som gäller, förutom fredagar då kundtjänsten istället stänger 17:00. Samtidigt går det att hitta mycket värdefull information direkt på hemsidan.
Överlag känner vi oss trygga med att rekommendera Zensum för dig som är på jakt efter ett bolån och som vill jämföra räntor från flera banker samtidigt.
Hypoteket har blivit ett populärt alternativ till de traditionella bankernas bolån. Här är jobbiga ränteförhandlingar ett minne blott – hos Hypoteket får alla kunder nämligen samma bolåneränta. Det enda som påverkar räntan är storleken på bolånet och hur det förhåller sig till värdet på bostaden du köper. På så sätt kan du enkelt se vilken ränta just du får genom att fylla i uppgifter om bostaden du är intresserad av på Hypotekets hemsida.
FÖRDELAR
Erbjuder bolån upp till 20 miljoner.
Slipp förhandlingar - alla kunder har samma ränta.
Hjälper dig att flytta bolånet.
Smidig och digital ansökan.
NACKDELAR
Maximal belåningsgrad är 75 procent.
Ej möjligt att byta säkerhet för bolånet.
Maximal belåningsgrad på 75 procent
En viktig skillnad mellan Hypoteket och andra långivare är att den maximala belåningsgraden är 75 procent istället för 85 procent. Det betyder alltså att du behöver betala minst 25 procent i kontantinsats istället för 15, något som kan bli svårt om du vill köpa en lite dyrare bostad. För dig som har råd kan det ändå vara en bra affär eftersom du får en konkurrenskraftig ränta från start, utan förvirrande rabatter och dolda avgifter. Dessutom blir du mindre belånad, vilket vi tycker är en fördel i sig.
En annan fördel är att Hypoteket aldrig kommer att kräva att du flyttar andra delar av din ekonomi till dem. Det gör också att de inte kommer att kompensera för eventuella förluster genom att ta ut extra avgifter för ditt sparande eller liknande.
Hjälper dig att flytta bolånet
Skulle det vara så att du redan har ett bolån, men är intresserad av Hypotekets villkor kan du alltid flytta bolånet till dem. Då gäller det dock att du inte har bunden ränta i dagsläget – har du det behöver du betala en avgift för att bryta bindningstiden. Hypotekets handläggare hjälper dig genom hela flytten och ser till att det hela går smidigt.
Många nöjda kunder
Även Hypoteket har många nöjda kunder, vilket tyder på att de gör någonting rätt. På Trustpilot har de betyget 4,5 av 5 baserat på över 2400 omdömen med 80 procent som ger högsta betyg.
Kunderna tycker om att de inte behöver förhandla om räntan och menar dessutom att de fått bra hjälp att flytta sitt gamla bolån. Vissa är dock lite besvikna över att de inte kan byta säkerhet för lånet, vilket betyder att det inte går att ha kvar samma bolån om du skulle flytta. Det är dock något som Hypoteket skriver att de jobbar på.
Compricer är en av Sveriges största jämförelsetjänster för lån, försäkringar och mycket annat. Föga förvånande kan Compricer även hjälpa dig att jämföra bolån från flera nio olika långivare. Det är fler än många andra låneförmedlare, vilket ökar dina chanser att hitta det bästa bolånet för dig. En annan fördel är att Compricer bara hämtar en kreditupplysning på dig som alla banker sedan får dela på när de gör sin bedömning. Även om flera kreditupplysningar inför ett bolån sällan påverkar din kreditvärdighet kan de ändå vara bra att undvika.
FÖRDELAR
Jämför bolån från upp till 9 långivare.
Alltid kostnadsfritt att ansöka.
Få personlig hjälp genom hela processen.
Samarbetar även med långivare som accepterar lägre kreditvärdighet.
NACKDELAR
Färre kundbetyg än de andra aktörerna.
Ett bra val för dig med sämre kreditvärdighet
Hos Compricer kan du bland annat jämföra bolån från SBAB, som hamnat i topp i SKI:s undersökning av kundnöjdhet bland bolånekunder. Även Hypoteket är anslutna till tjänsten, så även Skandia, BlueStep, Ålandsbanken och ett par till.
För dig som har lite sämre kreditvärdighet kan Compricer vara ett extra bra val. De samarbetar nämligen med Marginalen Bank och Svea Ekonomi, två aktörer som kan erbjuda lån till personer som har sämre förutsättningar att få lån hos sin vanliga bank.
Hjälper dig genom hela processen
När du skickar in en ansökan via Compricer – vilket förstås är kostnadsfritt och inte bindande – får du hjälp av en personlig handläggare genom hela processen. Svar får du inom kort, även om handläggningstiden kan variera beroende på hur mycket bankerna har att göra.
Compricer kommer förstås att meddela dig så får ett erbjudande. Därefter kan du och din handläggare tillsammans gå igenom dina offerter för att se vilket bolån som är mest fördelaktigt för dig. Känn dig dock inte pressad att tacka ja – du är inte bunden till din ansökan.
79 procent ger högsta betyg
Kunderna själva är nöjda med tjänsten och menar att de fått bra hjälp, oavsett vilken typ av lån de valt att jämföra. På Trustpilot är betyget 4,7 av 5 baserat på fler än 1 800 omdömen. Det är lite färre jämfört med övriga aktörer i vår sammanställning, men å andra sidan ger 80 procent av dem högsta möjliga betyg.
Du kan låna till maximalt 85 procent av vad bostaden kostar. Hur stort lån just du får beror dock på hur mycket du kan betala i kontantinsats och hur god din betalningsförmåga är. Vissa banker erbjuder upp till tiotals miljoner i bolån.
Bolåneräntan varierar beroende på bank och bindningstid. Ett bolån på 1,7 miljoner kronor med en ränta på 4 procent kostar ungefär 8 667 kronor i månaden, om du amorterar 3 000 kronor per månad.
Listräntan är den högsta räntan en bank kan erbjuda på bolån. Snitträntan är den genomsnittliga räntan bankens bolånekunder betalat den senaste månaden.
Bolåneräntan, liksom alla andra låneräntor, är direkt kopplad till Riksbankens styrränta. När styrräntan höjs gör även bolåneräntorna det. Om du däremot har bundit räntan under en viss tid kommer den inte att påverkas av varken räntehöjningar eller sänkningar.
Belåningsgraden anges i procent och visar hur mycket du belånat bostaden. Maximal belåningsgrad i Sverige i dagsläget är 85 procent.
Så fungerar ett bolån
Få har råd att betala en hel bostad med sparade pengar. Som tur är går det att köpa en bostad med hjälp av ett lån, så kallat bolån.
Bolånet är ett lån med säkerhet, vilket betyder att det är kopplat till en ”pant” som i det här fallet utgörs av bostaden du köper. Det betyder helt enkelt att banken som du har bolånet hos kan bestämma sig för att sälja bostaden om du inte har råd att betala tillbaka din skuld.
Att lånet har en säkerhet betyder också att du behöver betala en viss del av bostadens kostnad själv. Den här delen kallas för kontantinsats och för just bolån är den minst 15 procent av vad bostaden kostar. Är priset 2 miljoner kronor måste du alltså betala minst 300 000 kronor ur egen ficka.
Varför du måste betala lite av bostaden själv är helt enkelt för att banken vill täcka upp för eventuella värdeminskningar om de mot all förmodan skulle behöva sälja bostaden.
Hur stort bolån kan jag få?
Taket för bolån är i regel ganska högt eftersom bostaden fungerar som en säkerhet. Som mest får du låna upp till 85 procent av vad bostaden kostar. Resterande 15 procent betalar du som tidigare nämnt i kontantinsats. I början av 2024 har dock regeringen gett Finansinspektionen i uppdrag ta ställning till huruvida den maximala belåningsgraden ska höjas från 85 procent till 90 procent.
Hur stort bolån just du kan få beror alltså på bostaden du ska köpa och hur mycket du kan betala i kontantinsats, men också på din personliga ekonomi. Även om du har råd att betala en stor kontantinsats måste du ju också ha en tillräckligt god betalningsförmåga för att kunna återbetala ett lån på flera miljoner. En undersökning gjord av SBAB visar att den största andelen svenskar – hela 71 procent – har ett bolån på maximalt 2 miljoner kronor. Av dessa har 38 procent mindre än 1 miljon i lån medan 12 procent har bolån på mer än 3 miljoner kronor. Se diagram nedan:
Det finns olika typer av bolåneräntor
Bolån har i regel en individuell ränta som baseras på individuella faktorer, så som inkomst, utgifter och ålder, men också belåningsgraden. Förutom det kan räntan vara rörlig eller fast.
Rörlig bolåneränta. Att bolåneräntan är rörlig betyder att den följer det allmänna ränteläget i landet. Är styrräntan låg är även bolåneräntan det och tvärtom. Den rörliga räntan ändras var tredje månad.
Fast bolåneränta. En fast eller bunden bolåneränta är densamma under en viss tidsperiod, exempelvis 1, 2, 5 eller 10 år. Den här tiden kallas bindningstid och oftast är räntan högre på kort sikt jämfört med på lång sikt.
Rent historiskt har den rörliga bolåneräntan alltid varit lägre än den bundna och därför ett billigare alternativ. Samtidigt finns alltid risken för räntehöjningar som kan kännas i plånboken. En bunden ränta är i regel lite dyrare, men å andra sidan vet du alltid vad du ska betala under bindningstiden.
Skillnaden mellan list- och snittränta
Något du säkerligen kommer att stöta på när du läser om bolån är begreppen listränta och snittränta.
Snitträntan brukar vara mest intressant och relevant att utgå efter när du jämför bolån. Den visar nämligen vilken ränta bankens kunder har fått på sina bolån i genomsnitt den senaste månaden. Listräntan är istället bankernas högsta ränta de kan erbjuda. Du kan alltså inte bli erbjuden en högre ränta än listräntan.
Exempel på vad ett bolån kan kosta
Om du aldrig tidigare tagit ett bolån kan det vara svårt att veta vad du faktiskt kommer att betala. Låt oss därför ge dig ett exempel där du köper en bostad som kostar 2 miljoner kronor med en bolåneränta på 4 procent.
Bostadens kostnad:
2 000 000 kr
Kontantinsats:
300 000 kr
Ditt bolån:
1 700 000 kr
Belåningsgrad:
85%
Ränta:
4%
Amortering per månad:
3 000 kr/mån
Månadskostnad:
8 667 kr/mån (5667 kr i ränta, 3 000 kr i amortering)
Kostnad år 1:
103 340 kr
Bolån har vissa amorteringskrav
Tidigare var bolånen i Sverige amorteringsfria, vilket innebar att du bara behövde betala ränta på bolånet varje månad. Men i syfte att minska skuldsättningen bland de svenska hushållen införde regeringen 2016 ett nytt amorteringskrav.
Är belåningsgraden mellan 50 – 70 procent måste du numera amortera minst 1 procent per år och är den över 70 procent måste du amortera minst 2 procent per år. Förutom det ska alla låntagare som lånar mer än 4,5 gånger sin bruttoinkomst amortera ytterligare 1 procentenhet per år.
När du nått en belåningsgrad under 50 procent behöver du dock inte längre amortera på bolånet om du inte vill. Det kan dock ändå vara bra att göra eftersom det kan öka vinsten vid försäljning.
5 saker att tänka på vid bolån
Innan du tar ett bolån eller ansöker om ett lånelöfte finns det en del saker som kan vara bra att tänka på:
Räkna på din ekonomi. Ta reda på hur mycket du har råd att betala för bolånet varje månad. Ha gärna lite marginal för oväntade utgifter.
Se över kontantinsatsen. Utgå ifrån din kontantinsats för att se vilken bostad du har råd att köpa. I vissa fall är det möjligt att täcka hela eller en del av kontantinsatsen med ett blancolån, men var medveten om att det kommer att bli betydligt dyrare.
Jämför olika bolån. Vi rekommenderar att du tar hjälp av en låneförmedlare när du ska ansöka om bolån, exempelvis Zensum eller Compricer. Det gör det enklare att jämföra räntor från flera banker med bara en ansökan och kreditupplysning.
Lånelöftet är inte en garanti för att få bolån. Även om du får ett lånelöfte är det inte någon garanti för att få ett bolån. Därför ska du alltid stämma av med banken när du påbörjat en budgivning.
Se till att du uppfyller kraven. Innan du ansöker ska du förstås se till att du uppfyller kraven för att få lån. Det gäller framför allt dig som är egenföretagare, då bankerna ofta vill se ett eller fler bokslut för att kunna bevilja lån.
Jämför specifikationer
Du kan scrolla i sidled för att se alla produkter i jämförelsen.
