Många fackförbund och privata aktörer erbjuder någon form av ersättning vid inkomstbortfall om du skulle förlora arbetet. Med en inkomstförsäkring behöver du inte ändra allt för mycket på din levnadsstandard vid arbetslöshet.
I den här jämförelsen har vi valt ut tre aktörer som erbjuder förmånliga lösningar för dig som vill försäkra din inkomst. De inkomstförsäkringar som ingår i sammanställningen är:
- Unionen – Bästa inkomstförsäkringen
- Ledarna – Vi rekommenderar
- Accept – Vi rekommenderar
Nedan kan du läsa mer om de olika försäkringarna och deras villkor. Du hittar också en guide till att välja inkomstförsäkring samt svar på de vanligaste frågorna om försäkringen.
Så valde vi ut försäkringsbolagen
Målet med vår sammanställning är du ska bli nöjd med ditt val, oavsett vilken av aktörerna du väljer. Därför har vi granskat försäkringsbolagen noggrant och bedömt dem efter följande kriterier:
- Försäkringsvillkor
- Pris
- Vad försäkringen täcker
- Tilläggserbjudanden
- Kundservice
De inkomstförsäkringar som sammantaget har fått högst poäng presenterar vi på den här sidan.
1. Unionen- Bästa inkomstförsäkringen
- Maximal månadslön: 60 000 kronor (150 000 kronor med tillägg)
- Ersättningstid: 150 dagar (200 dagar med tillägg)
- Kvalificeringstid: 12 månader
Unionen är ett fackförbund för egenföretagare och tjänstemän i den privata sektorn. Här kan du som tjänar max 60 000 kronor i månaden teckna en förmånlig inkomstförsäkring som skyddar vid inkomstbortfall.
Unionens inkomstförsäkring ger dig upp till 80 procent av din tidigare lön i ersättning. En mycket trevlig förmån de har är också att inkomstförsäkringen kan gälla även om du säger upp dig själv.
I grundvillkoren kan du få ersättning på 80 procent av din lön i maximalt 150 dagar hos Unionen. Det finns dock ett tillägg du kan teckna, som ökar dagarna till 200. Det här tillägget ökar också den maximala månadsinkomsten till 150 000 kronor. Även med tilläggsförsäkringen gäller 80 procent av din tidigare lön.
Villkor för att försäkra dig hos Unionen
För att kunna teckna en inkomstförsäkring hos Unionen måste du vara:
- Medlem i en A-kassa (behöver inte vara Unionens)
- 65 år eller yngre
- Medlem i fackförbundet Unionen
Undantag: Är du student behöver du inte vara medlem i en a-kassa för att kunna teckna försäkringen.
För att sedan ha rätt till utbetalning från din inkomstförsäkring gäller:
- Medlem i en a-kassa (inget krav om du är student)
- Medlem i Unionens fackförbund sedan minst 12 månader
- Kvalificerad för A-kassa
- Arbetat minst 80 timmar per månad i en sammanhängande period på 12 månader innan arbetslösheten
Om du uppfyller kraven betalas din inkomstförsäkring ut från och med samma dag som dina arbetslöshetsersättningsdagar börjar gälla.
Kostnaden för Unionens inkomstförsäkring är bara 50 kronor per månad om du tjänar upp till 60 000 kronor i månaden. Du som tjänar mer och tecknar tilläggsförsäkringen betalar 100 kronor i månaden.
- Går att få ersättning även om du säger upp dig.
- Tilläggsförsäkring som höjer antalet ersättningsdagar och maxlön.
- Kostar bara från 50 kronor i månaden.
- Ingen möjlighet till ersättning för dig över 65 år.
2. Ledarna- Vi rekommenderar
- Maximal månadslön: 80 000 kronor (120 000 kronor med tillägg)
- Ersättningstid: 150 dagar (250 dagar med tillägg)
- Kvalificeringstid: 12 månader
Ledarna är precis som namnet antyder ett fackförbund som riktar sig till chefer, coacher och andra ledare. Deras inkomstförsäkring ger dig med en månadslön på upp till 120 000 kronor ersättning i upp till 250 dagar. I medlemskapets månadsavgift ingår också rättshjälp, chefsrådgivning, avtalsgranskning och mycket mer.
Det grundläggande skyddet i Ledarnas inkomstförsäkring ger dig med en månadslön på max 80 000 kronor ersättning på 80 procent i 150 dagar. Du kan dock teckna en tilläggsförsäkring som höjer maxlönen till 120 000 kronor och dagarna till 250.
Kostnad för Ledarnas inkomstförsäkring
I din medlemsavgift hos Ledarna ingår förbundsavgift, branschföreningsavgift och även den grundläggande inkomstförsäkringen. Medlemskapet varierar i pris beroende på bransch, men för de flesta branscher är den cirka 330 kronor i månaden.
Tjänar du över 80 000 kronor och vill teckna tilläggsersättningen kostar det 175 kronor extra i månaden för 150 dagar, och 504 kronor om du även vill ha de extra 100 dagarna. Om du istället tjänar under 80 000 kronor men vill ha 100 extra ersättningsdagar kostar det 148 kronor extra i månaden.
Villkor för att försäkra dig hos Ledarna
När du blir medlem hos Ledarna ingår inkomstförsäkringen automatiskt. För att få utbetald ersättning när du blir arbetslös gäller det att din A-kassa bedömer att du har rätt till ersättning. Eftersom A-kassan aldrig kan beräknas på en högre månatlig inkomst än 80 procent av 33 000 kronor får du utbetalning från inkomstförsäkringen för beloppet som överstiger det.
Inkomstförsäkringen hos Ledarna följer A-kassans beslut. Om du exempelvis sagt upp dig utan giltigt skäl och därför får ”avstängda dagar” från A-kassan, gäller även detta för inkomstförsäkringen.
- Inkomstförsäkringen gäller automatiskt som medlem hos Ledarna.
- Tilläggsförsäkring med mer tid och större inkomst.
- Även rättshjälp, chefsrådgivning och avtalsgranskning ingår.
- Hög månadskostnad.
3. Accept
- Maximal månadslön: 85 000 kronor
- Ersättningstid: 300 dagar
- Kvalificeringstid: 12 månader
Oavsett vilken A-kassa du tillhör är du välkommen att teckna inkomstförsäkring hos det privatägda försäkringsbolaget Accept. Här kan du välja mellan tre olika inkomstförsäkringar beroende på om du är egen företagare, anställd eller redan har en inkomstförsäkring via ditt fackförbund.
Hos Accept har du möjlighet att få ersättning i så mycket som 300 dagar, vilket motsvarar mer än ett års utbetalningar. För att Accepts inkomstförsäkring ska vara ett bra val för dig bör du inte tjäna mer än 85 000 kronor i månaden.
Kostnaden för inkomstförsäkringen hos Accept räknas ut baserat på uppgifter som du lämnar; personnummer, månadslön, utbildningsnivå. Du behöver också uppge vilken A-kassa och vilket fackförbund du tillhör. Du beräknar själv enkelt priset på Accepts hemsida.
Villkor hos Accept
Du kan teckna en inkomstförsäkring hos Accept om du:
- Har varit tillsvidareanställd i minst 12 år (gäller för dig som ansöker om inkomstförsäkringen för anställda)
- Är medlem i en A-kassa
- Inte är äldre än 55 år
- Inte har fått A-kassa de två senaste åren
För att kvalificera dig för Accepts inkomstförsäkring behöver du ha haft försäkringen i minst 12 månader. Du kan dock inte få ersättning om du säger upp dig själv. För företagare gäller att ditt företag inte har några betalningsanmärkningar och kvalifikationstiden är 18 månader i stället för 12.
Om du redan har en inkomstförsäkring hos ditt fackförbund kan det ändå vara värt att även skaffa en hos Accept. Med deras försäkring kan du nämligen utöka antal dagar du har rätt till ersättning till 300.
- Inkomstförsäkring för alla.
- Individuell premie.
- Förläng antalet ersättningsdagar med Plusförsäkring.
- Du kan inte få inkomstförsäkring om du är över 55 år.
Guide till att välja inkomstförsäkring
En inkomstförsäkring är ett komplement till A-kassan som ser till att den ekonomiska smällen inte blir lika allvarlig om du skulle förlora din huvudsakliga inkomst. Har du en bra lön idag är det särskilt viktigt att teckna en separat inkomstförsäkring vid sidan av din A-kassa.
Varför ska jag ha en inkomstförsäkring?
Om du är medlem i en A-kassa har du rätt till ersättning vid arbetslöshet. Det är samtidigt ett krav för att kunna teckna en inkomstförsäkring, vilket vi ska återkomma till lite senare.
A-kassan ger dig en procentuell ersättning av din tidigare lön vid arbetslöshet. Under de första 200 dagarna av ersättningsperioden får du maximalt 1 200 kronor i ersättning per dag från A-kassan. Efter det är maxtaket 1 000 kronor per dag.
Har du en hög lön i dag kan det därför bli rejält kännbart om du skulle bli arbetslös och bara har A-kassan att leva på. Genom att du kompletterar A-kassan med en inkomstförsäkring ser du till att fallet blir mjukare när du står utan din vanliga inkomst.
Vad är kraven för att få ersättning?
Det finns vissa krav du behöver uppfylla för att kunna teckna en inkomstförsäkring. De kan skilja sig något mellan olika försäkringsbolag och fackförbund, men i grunden är de ganska lika.
1. Medlem i A-kassa
För det första måste du vara medlem i en A-kassa för att kunna teckna en inkomstförsäkring. Inkomstförsäkringen är nämligen tänkt att vara ett komplement till din A-kassa och går alltså inte att teckna och använda utan ett medlemskap i en arbetslöshetskassa.
2. Ofrivilligt inkomstbortfall
På samma sätt som du bara kan få A-kassa om du ofrivilligt förlorat arbetet kan du inte nyttja din inkomstförsäkring om du exempelvis sagt upp dig. Det finns dock undantag och vissa aktörer kan bedöma situationen annorlunda, beroende på vad som föranlett att du förlorat arbetet.
3. Kvalificeringstid
Många försäkringar täcker dig från den dag du tecknar dem, men det gäller inte för inkomstförsäkringar. För att kunna få ut några pengar måste du uppfylla en viss kvalificeringstid, alltså hur länge du haft försäkringen innan du ber om ersättning. Det är vanligt att kvalificeringstiden är 12 månader.
4. Arbete senaste året
Ska du kunna få ersättning från din inkomstförsäkring ska du ha arbetat i någon omfattning under de senaste 12 månaderna.
5. Ersättning får inte var nyttjad under de senaste 12 månaderna
Du ska inte ha fått ersättning från din inkomstförsäkring under de senaste 12 månaderna om du vill ha rätt till den. Har du tidigare fått ersättning från din inkomstförsäkring och börjat jobba igen måste du alltså jobba i minst ett år innan du kan få ersättning på nytt.
Hitta rätt inkomstförsäkring
Som du ser ovan finns det en hel del krav du behöver uppfylla för att du ska ha rätt till pengar från din inkomstförsäkring.
En inkomstförsäkring är med andra ord inte ett ekonomiskt skydd om du skulle nekas A-kassa. Istället är det ett komplement för dig som tjänar bra och som vill minska den ekonomiska smällen om du blir utan jobb.
Om du redan idag har stora utgifter, lån eller för all del ett stort sparande är det en trygghet att skaffa en inkomstförsäkring.
Läs gärna mer om de tre aktörer som enligt oss erbjuder de bästa inkomstförsäkringarna just nu. Välj den som passar just dig och din ekonomiska situation bäst.
Betygsätt det här testet